Что такое кредитный скоринг и как он влияет на одобрение займа? Часть вторая

Узнать итоговый скоринговый балл, утверждённый кредитором, нельзя. Часть 5 статьи 7 Федерального Закона «О потребительском кредите» гласит, что банковские учреждения оставляют за собой право не сообщать о причинах отказа, как и обо всех прочих деталях заявки.

Скоринговый балл и кредитный рейтинг – понятия во многом схожие, но со своими отличиями. Кредитный рейтинг – это лишь некоторое числовое значение, присуждаемое заёмщику. На шанс одобрения заявки он влияет лишь косвенным образом. Причём единая система исчисления рейтинга на данный момент отсутствует.

Кредитный рейтинг не утверждён ни в одном официальном документе. Организации используют свои формулы его исчисления, поэтому в одном БКИ у заёмщика, допустим, 400 баллов, а в другом – 550. Узнать детали своего кредитного рейтинга можно, обратившись в одно из БКИ.

Большинство финансовых организаций при рассмотрении заявки опираются на число баллов скоринга, а кредитный рейтинг выступает своего рода вспомогательным инструментом в принятии решения.

Обход системы скоринга

Ключевой недостаток скоринговой системы состоит в том, что программа анализирует информацию, введённую самим оформителем заявки. То есть можно указать любой стаж работы и уровень заработной платы, при этом программа не сможет проверить истинность этих данных. Эта задача делегируется кредитным специалистам компании.

Банковские учреждения и МФО, как правило, крайне щепетильно относятся к кредитной истории заёмщика, поэтому каких-то универсальных способов обхода скоринговой системы нет. Каждое одобренное программой заявление обрабатывается специалистами компании.

Ещё один недостаток скоринговой системы – потребность в постоянной доработке алгоритмов. Программа не способна менять критерии одобрения в зависимости от макроэкономической ситуации внутри страны. Поэтому даже потенциально платёжеспособному заёмщику недоработанная система может выдать отказ по заявке.

Как повысить шансы на получение займа?

Проблема кроется в том, что, получив отказ по заявке, заёмщик не сможет узнать его конкретные причины. Поэтому единого порядка действий по повышению шансов на одобрение, увы, не существует. Однако крайне важно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Не отправлять заявки во все учреждения подряд. Каждая заявка фиксируется в кредитной истории. Хаотично разбросанные заявления по нескольким учреждениям существенно снижают шансы на одобрение кредита.
  • Обратившись в крупные банки и получив отказ, стоит перейти к менее известным кредитным учреждениям. Такие компании остро нуждаются в приросте клиентской базы, потому и требования к заёмщику у них на порядок ниже.
  • Подавать заявку только в те организации, в которых заёмщик проходит по всем минимальным требованиям для оформления кредита: трудовой стаж, уровень заработной платы, необходимый пакет документации.

Ключевое значения для каждого банка играет история кредитных действий заёмщика. Если имели место просроченные платежи, разбирательства в суде и прочие негативные аспекты, то нужно заняться их исправлением. Это довольно затяжной процесс и его принцип заключается в оформлении более простых банковских услуг: кредитных карт с небольшими лимитами, займов в микрофинансовых организациях и т.д.

Если на момент подачи заявки имеются просроченные платежи, непогашенные задолженности, то их необходимо устранить. Данный факт обусловлен тем, что высокая кредитная нагрузка негативно сказывается при принятии решения кредитной организацией.

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх