На данный момент одной из самых актуальных проблем на рынке микрофинансирования являются нелегальные кредиторы. Те, кто предпочитает не выходить из «тени» - это чаще всего организации, никогда не состоявшие в реестре Банка РФ, а также те МФО, номер в реестре которыми был утрачен из-за каких-либо нарушений. Сегодня подобная практика является вполне обычным явлением, когда МФО уже не имеет никакого права вести деятельность, но продолжает это делать, вводя граждан в заблуждение.Желая любыми средствами получить заем, клиенты далеко не всегда считают должным проверить законность деятельности той организации, к которой обращаются. Как результат – им предоставляются уже давно недействительные свидетельства о внесении в реестр, иногда «нелегалами» присваиваются чужие номера, нередко копируется фирменный стиль известных фирм. Проценты по займам начисляются непозволительно высокие, равно, как и допускаются идущие в разрез с законом штрафы и пени, не соблюдается установленная законодательством предельная планка по сумме при взыскании просроченного долга.
Распространенные страшилки про коллекторов тоже именно из этой серии, такое случается исключительно с никем не регулируемой, «серой» зоной. Некоторые идут еще дальше и принимают от граждан «псевдо-вклады», пользуясь тем, что далеко не все знают о том, что привлекать средства от ИП и физических лиц имеют право только микрофинансовые организации, с уставным капиталом более 70 миллионов рублей. При этом сумма вложений допускается и меньше, чем установленные 1,5 миллиона рублей и такие инвестиции необязательно подвергать страхованию по системе ACB. Более того, МФО не имеют даже права такого – использовать слово «вклад», так как данный термин является исключительно банковским.
Весьма активно в деле выявления «черных кредиторов» проявляет себя СРО «Единство», состоящая исключительно из добросовестных организаций со всей страны. В качестве примера ликвидации одной из нелегальных контор они могут привести не так давно обнаруженную нижегородскую МФО. Данная организация была включена в реестр три года назад, но сравнительно недавно ее исключили за допущенные и выявленные нарушения. Несмотря на это, ООО продолжила свою деятельность и дальше, уже в обход действующего законодательства, не имея на руках никаких разрешительных документов, а значит, перейдя к «черным кредиторам», деятельность которых считается незаконной и преследуется. Компания продолжала принимать от граждан инвестиции, если судить по документации. На данный момент материалы дела содержат заявление от физического лица, передавшего представителям компании 400 тысяч рублей, а в договоре с заимодавцем имеется ссылка на протокол СРО «Единство», которого на самом деле нет. На деле данная компания в СРО не состоит и не имеет никакого права выдавать либо привлекать денежные средства под проценты.
Организация целенаправленно обманывала клиента, зная о том, что никакого права на ведение деятельности, связанной с займами, у нее нет, а потому материалы расследования были направлены сотрудникам Прокуратуры, а проведенная проверка подтвердила факты многочисленных нарушений. На данный момент директору фирмы грозит административное наказание, а максимальная выплата штрафа составит 500 тысяч рублей.
СРО «Единство» является самой многочисленной ассоциацией на рынке микрокредитования, филиалы которой действуют во всех регионах РФ. Представители компании передают информацию о выявленных нелегальных кредиторах, которая передается, в основном, добросовестными МФО. Именно так, совместными усилиями, ведется активная «охота» на нелегалов.