С прошлого года тестировали механизм Центробанка, позволяющий банкам осуществлять проверку информации по лицевым счетам заемщиков в ПФ. Банки страны повсеместно подключаются к инновационной системе.
С сегодняшнего дня заемщик способен открыть доступ банку для выписок с места работы, данных об отчислениях, зарплате. К тому же, каждый желающий делает самостоятельно запрос, предоставляя сведения любому банку.
А теперь по порядку, что это такое и для чего оно пригодится.
Каким образом банковские структуры смогут иметь доступ к информации?
Алгоритм прост. Заемщик проходит регистрацию на госуслугах. После этого у него есть собственная цифровая подпись. Он мог это сделать ранее, либо намеренно и сейчас, чтобы получить кредит.
На госуслугах человек обязан обнаружить услугу, которая извещает о состоянии счета. Речь идет об одной из государственных услуг, которую каждый гражданин может себе заказать через всемирную паутину. После этого проверяется с помощью цифровой подписи запрос. К примеру, можно задействовать для этих целей смартфон. Что особенно приятно для потребителей, так то, что услуга полностью бесплатна.
Стандарты эксплуатации цифровой подписи
В результате использования этой государственной услуги пользователь получает заверенный файлик с выпиской. Там хранится все сведенья, которые каждый месяц работодатель транслирует пенсионному фонду.
И теперь эти данные можно отправить банковской структуре.
Пользователь разрешает доступ к данным, с возможностью подтверждения через телефон. Такой способ делается, если конкретный банк привязан к системе взаимодействия. Банк делает запрос, а заемщик его одобряет. Некоторые организации уже подключены к системе.
По e-mail высылают заверенный файл. Эти сведения разрешается отправлять в любую организацию уже сейчас по желанию человека. Но при этом запрос должен делать сам клиент. В ответ на запрос присылают файл из ПФ.
Где пригодится услуга?
Она очень удобна, ведь банк может гораздо быстрее проверить всю необходимую информацию о человеке, желающем оформить кредит. Так можно в более сжатые сроки принять решение по кредитной заявке. В этой выписке сразу видно, где человек работает, какой у него уровень дохода, как долго он работает. Теперь больше нет необходимости подавать справку о доходах. Плюс файл содержит более актуальные сведенья.
Чтобы получить кредит, человеку больше не придется просить справку о доходах, что существенно упрощает процесс оформления займа. Если у заемщика еще нет кредитной истории, при помощи выписки из пенсионного фонда он подтверждает свою платежеспособность. Что особенно актуально, когда нет желания всем сообщать о планах по поводу кредита.
Если заемщик хочет положительную кредитную историю, нужно ли ее нарабатывать?
Если у меня нет желания отправлять банку выписку из пенсионного фонда, каким образом решение может отразиться на кредитной репутации? Откажут ли мне в получении кредита?
Нет четкой информации о том, что отсутствие выписки каким-то образом повлияет на решение. Однако предоставление данных самостоятельно либо по желанию банка позитивно отразиться на репутации заемщика. Отправка файла – отличный метод подтвердить свои доходы, рабочий стаж.
В информации о кредитной истории не отражаются согласия либо отказы предоставлять выписку из пенсионного фонда.
Может ли банк увидеть эту информацию без моего подтверждения?
Банковские сотрудники не увидят данные, если вы им этого не разрешите, или вы сами не предоставите информацию.
Однако у банковских структур обычно есть другие способы проверки зарплаты, места работы клиента. Выписка – это логичный, комфортный, но не единственный метод анализа надежности клиента.
Бытует мнение, что иногда подделывают справки 2-НДФЛ, что довольно трудно проверить. Можно ли подделать выписку?
Да, действительно справки время от времени поддаются фальсификации. Или по просьбе сотрудника работодатель намеренно указывает зарплату выше. Но такой ход – довольно-таки серьезный проступок.
На сегодняшний день у многих банков просто нет доступа к данным о налоговых вычетах, поэтому проверить подлинность справки не представляется возможным. Поэтому приходится осуществлять проверку иными методами, на которые уходит дополнительное время. Если данных мало, или они вызывают сомнения, банк может застраховать свои риски путем повышения процентной ставки по кредиту.
Выписку невозможно фальсифицировать. ПФ заверяет файл с помощью сертификата. Само собой, невозможно повлиять на итоги выдачи, если банк самостоятельно делает запрос.
Что нужно делать, чтобы предоставить банку информацию из пенсионного фонда?
Следует пройти регистрацию на сайте госуслуг. После этого в случае необходимости пользуйтесь услугой извещения о состоянии лицевого счета.
По просьбе банка подтвердите, что разрешаете доступ к данным из пенсионного фонда. Или сами закажите выписку и отправьте банку через интернет.
У меня нет желания передавать информацию. И меня пугает, что частное лицо может получить доступ к моим данным. Как их обезопасить?
Никто без вашего согласия не сможет получить информацию из ПФ. По вашему желанию вы можете не предоставлять банкам доступ, а также не присылать по запросу выписку. Вся информация предоставляется добровольно, поэтому никто не в праве вас заставлять что-либо сообщать о себе.
В ПФ есть информация исключительно об официальных доходах. Из них работодатель выплачивает разные взносы, налоги. Если часть доходов вы получаете конвертами, либо вообще работаете без оформления, выписка это продемонстрирует.
Если в ближайшем будущем вы хотите получить большую ссуду или оформить ипотеку, ознакомьтесь с информацией, которую работодатель фиксирует в отчетах. Уже сегодня вы можете заказать выписку. Если сегодня вы экономите на налоговых вычетах, то через пару лет не сможете взять большой кредит или переплатите высокую процентную ставку.