Завершился форум «Микрофинансирование 2017. Новейшая история». На данном мероприятии принимали участие представители крупных МФО и СРО микрофинансовых организаций. Форум проходил с 7 по 8 июня в Ростове-На-Дону. Участники данного мероприятия обсуждали вопросы, касающиеся сферы микрофинансирования физических лиц, а также методы нормализации сложившейся ситуации.
Текущая ситуация на рынке микрофинансирования
Участники форума отмечают высокий рост уровня финансовой грамотности населения и рисков, из-за которых многие МФО уходят с рынка, однако они не исчезают, а меняют поле деятельности, осваивая интернет. Эксперты уверены, что численность микрофинансовых организаций продолжит снижаться благодаря ряду стандартов, действующих с 1 июня 2017 года. Многие участники форума высказались о необходимости создания координационного совета СРО, а крупнейшие микрофинансовые организации Ростова – о намерении создать собственную ассоциацию.
Доля оборота денежных средств на рынке микрозаймов составляет около 1% от потока финансов на рынке кредитования. При этом востребованность микрокредитов среди населения России очень высока. Согласно статистике Ростовской области, за 2017 год услугами МФО воспользовалось около 50% населения. Каждый второй житель брал микрозайм хотя бы раз.
Высокий спрос не спасет организации, которые скоро покинут рынок. Приток новых игроков не ожидается из-за крайне большого числа негативных факторов, препятствующих развитию бизнеса: ЦБ постоянно изменяет правила, регулирующие этот рынок, многие банки отказываются обслуживать счета МФО, множественные жалобы со стороны клиентов и обязательный переход на ЕПС – компании потратят от 8 до 10 миллионов рублей.
Способы борьбы с негативными факторами в сфере микрокредитования
Участники форума Эдуард Артунян и Павел Сигал, являющиеся руководителями двух крупнейших СРО микрофинансового рынка РФ, поддержали предложение о формировании координационного совета. Оба эксперта высказались о необходимости создания органа, который будет лоббировать интересы МФО и отстаивать их права на законодательном уровне. Для нормализации напряженной обстановки в сфере микрокредитования запланировано введение трех стандартов, касающихся защиты прав потребителей, управления рисками и финансовых операций. Первые находятся на рассмотрении и могут вступить в силу уже с 1 июля, если получат одобрение регулятора. Третий стандарт пока находится на этапе разработки. Переходный период к новым стандартам будет завершен 1 января 2018 года.
Все участники мероприятия сошлись во мнении относительно предстоящих нововведений – эксперты уверены, что эти меры помогут вытеснить с рынка нелегальных игроков. Также представители СРО отметили грядущее снижение численности МФО из-за новых стандартов, и предположили, что на территории России их останется не более 100. Соблюдение установленных стандартов необходимо для получения статуса МФК (Микрофинансовой компании), который получили 34 зарегистрированных МФО.
Новые стандарты также позволят решить проблему с многочисленными жалобами недовольных клиентов. Как сообщил Алексей Щербаков, возглавляющий Службу по защите прав потребителей и обеспечения доступности банковских услуг при Банке РФ по Южному ФО, более половины жалоб клиентов МФО возникают по причине:
- не выдачи содержания договора;
- не разъяснения условий предоставления средств и сотрудничества;
- высоких процентных ставок;
- штрафов за досрочное погашение займа;
- использование МФО услуг коллекторских агентств.
По словам Щербакова, из-за вышеперечисленных причин возникает около 51% всех зарегистрированных жалоб от клиентов микрокредитных организаций. Согласно статистике, озвученной несколькими участниками форума, одним из главных факторов, препятствующих развитию МФО, является негативный имидж, сформированный за счет большого числа жалоб от недовольных заемщиков. Введение новых стандартов для МФК изменит сложившуюся ситуацию в лучшую сторону.
Обсуждение стратегии развития рынка микрофинансирования
Приглашенные представители МФО и СРО обсуждали стратегию развития рынка микрокредитования на фоне экономического кризиса с учетом сложившейся ситуации. Ведущие эксперты по микрофинансированию обсуждали такие вопросы, как:
- продажу заемщикам страховых продуктов;
- освоение новых направлений деятельности;
- важность проведения маркетинговых акций;
- регулирование процентных ставок по микрозаймам.
При обсуждении данных вопросов был приведен пример, показывающий рост уровня финансовой грамотности населения РФ по статистике одной крупной МФО. Данная организация предоставляет возможность получить микрозайм, ограниченный кредитным лимитом до 25000 рублей. Несмотря на внушительный кредитный лимит, максимальный размер полученных микрокредитов составляет 6700 рублей. Практически все заемщики возвращают предоставленные им средства до истечения крайнего срока. Данная статистика подтверждает, что подавляющее число клиентов центров микровинансирования не допускают просрочек, чтобы потом не выплачивать начисленные штрафы.
Участники данного мероприятия обсуждали государственную политику микрофинансирования предпринимательской деятельности. Глава Минэкономразвития по Ростовской области Папушенко сообщил о росте уровня капитализации АНО РРАПП, которая, при условии сохранения текущей тенденции, достигнет 1 млрд рублей. Данный фонд занимается финансированием предпринимателей, которые занимаются переработкой сельхозпродукции или открывают промышленное предприятие. По словам Папушенко, действующим или начинающим бизнесменам АНО РРАПП предоставляет кредиты до 3000000 рублей. Для заемщиков предусмотрена процентная ставка в 7% годовых, хотя во всех регионах РФ по аналогичным программам она составляет 10%.
Аналогичных условий предпринимателям не может предложить ни один регион России. Глава Минэкономразвития по Ростовской области сообщил, что эксперты АНО РРАПП разработали собственный план экономического развития с учетом текущей экономической ситуации, а также специфики бизнеса заемщиков. Исходя из этого было принято решение о создании ассоциации, которая будет лоббировать интересы АНО РРАПП, то есть руководство фонда не считает для себя жизненно важным создание Координационного совета СРО микрофинансовых компаний. Обсуждение микрокредитования предпринимателей стало заключительным этапом ростовского форума.