Микрофинансовые организации - коммерческие и некоммерческие организации, оказывающие услуги по предоставлению займов физическим и юридическим лицам. Одним и видов займа, предоставляемых в МФО, является предоставление займов представителям малого и среднего предпринимательства (МСП). Спрос со стороны клиентов к данному сегменту микрокредитования неуклонно растет.
На территории России данный вид займа предоставляют 380 микрофинансовых организаций. В последнее время их число несколько сократилось, но это не повлияло на активную поддержку предпринимателей. 226 организаций недавно участвовали в опросе Банка России. По результатам исследования выяснили, что на начало 2018 года предприниматели должны всем МФО около 24 млрд рублей, это 21% от общего числа должников. В 2017 году средняя сумма займа для субъектов МСП составила 820 тысяч рублей.
Некоммерческим организациям нужна поддержка регулятора, о чем заявили участники рынка. Они предложили сохранить для МФО, работающих в сегменте МСП, доступ к государственному финансированию. Такой шаг сделает микрофинансовые организации более привлекательными для инвесторов, спонсоров. Это повысит шанс применять различные инструменты поддержки от государства. В Центральном банке отметили, что именно расширение финансирования является главным приоритетом развития рынка микрофинансирования в сегменте МСП. Большинство микрофинансовых организаций, предоставляющих займы представителям малого и среднего бизнеса – некоммерческие фонды предпринимательства, в их капитале есть часть регионального или муниципального участия. Такая взаимопомощь оказывает положительное влияние на каждого участника, расширяя границы бизнеса, открывая новые перспективы.
Более чем 70% микрозаймов МСП оформляют компании, которым не хватает оборотных средств для покрытия кассовых разрывов. При оформлении займа основным типом обеспечения являются автомобили и недвижимость, их доля равна 30-50%. Займы почти всех некоммерческих организаций обеспечены, в коммерческих лишь 40%.
На практике одобрение после заявки на участие в программе поддержки МСП получают более 85% микрофинансовых организаций. Но на пути оформления они могут столкнуться со следующими проблемами:
- требуется слишком большой пакет документов, которые долго рассматривают;
- государственные органы требует слишком много отчетности;
- не все субъекты РФ в равной мере готовы к финансированию через МФО субъектов МСП;
- у небольших муниципальных фондов отсутствуют специализированные программы поддержки.
Более 65% МФО по результатам опроса готовы финансировать малый и средний бизнес без поддержки со стороны государства. Это связано с тем, что в их арсенале имеются отлаженные алгоритмы и бизнес-модели, заточенные под данную область рынка. Если поддержка прекратится, это негативно отразится на фонде, но 20% участников готовы перейти в таком случае к предоставлению потребительских займов, или так называемых «займов до зарплаты».
Данный сегмент рынка становится одним их приоритетных направлений в экономическом развитии РФ. Центральный банк продолжает разрабатывать и внедрять новые удобные механизмы, которые бы стимулировали развитие малого и среднего предпринимательства. Союз ЦБ и МФО позволит расширить границы бизнеса не только в рамках России, но и за её пределами.