Центробанк порекомендовал микрофинансовым организациям усилить контроль за достоверностью личных сведений, предоставляемых заемщиками при оформлении заявок на получение займа через Интернет. На сайте регулятора опубликовано информационное письмо от 28 декабря 2018 «О методах проверки достоверности полученных от потенциальных заемщиков сведений». Представители Банка России объяснили необходимость введения подобной меры участившимися случаями мошенничества, при которых в заявке на получение займа указываются паспортные данные граждан, не обращавшихся за подобными услугами.
Центробанк предоставил список дополнительных мер, которые рекомендуется использовать микрофинансовым организациям для проверки достоверности личных сведений, предоставляемых потенциальными заемщиками при оформлении заявки на получение займа в режиме онлайн. Среди них значатся:
- требование предоставить сканированную копию документа, удостоверяющего личность, которая должна быть заверена нотариусом либо заемщиком собственноручно, также допускается руководствоваться внутренней нормативной базой организации для определения способов заверения документа;
- проверять актуальность предоставляемых сведений при помощи информационных сервисов, предоставляемых Федеральной миграционной службой и размещенных на ее официальном сайте;
- обращать внимание на соответствие имени и фамилии потенциального заемщика, указанных в заявке на получение денежных средств, этим данным на его банковской карте;
- проверять заемщика при помощи серии вопросов, касающихся его личных данных и предполагающих быстрые ответы;
- запрашивать от потенциального клиента личную фотографию, либо видеозапись с паспортом в руках;
- проверять предоставленную заемщиком информацию путем направления запроса в Бюро кредитных историй.
В то же время Центробанк напоминает, что закон запрещает обращение в БКИ без письменного согласия заемщика, которое непременно должно быть заверено надлежащей электронной подписью. Ситуация регламентируется федеральным законом «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года и предполагает административное наказание за нарушение этого требования. Регулятор также акцентирует внимание на том, что дополнительным сигналом к проведению проверки следует считать несоответствие имени и фамилии заемщика адресу его электронной почты.