Банк России не согласился с предельным уровнем ставок по микрозаймам

ЦБ намерен изменить предельный уровень процентной ставки по микрозаймам, который ранее предложила Государственная Дума. В минувший четверг депутаты утвердили в первом чтении проект закона, устанавливающего предельный размер обязательств заемщика МФО. Нынешняя версия документа предполагает, что наивысшая ставка по микрокредитам будет ограничена на уровне 150% годовых. Сюда входят проценты, начисляемые по договору о потребительском займе, неустойки, пени, штрафы и иные обязательства заемщика.

Между тем, главный финансовый регулятор РФ не разделяет такую позицию. Банк России убежден, что предельная ставка должна быть дифференцированной, в зависимости от объема заемных средств. ЦБ предлагает устанавливать ее в промежутке от 100% до 250% годовых. Соответствующие поправки к законопроекту будут представлены ко второму чтению в Госдуме.

Разработка законодательного ограничения стоимости микрозаймов началась весной 2017 года по поручению президента РФ Владимира Путина. Как пояснил председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, идея президента связана с обращениями граждан, получивших несколько микрокредитов у разных МФО. Задолженность таких людей перед кредиторами растет в геометрической прогрессии и во многих случаях многократно превышает сумму предоставленных кредитов. Заемщики берут новые микрозаймы, чтобы расплатиться с предыдущими и попадают в настоящую финансовую кабалу, выбраться из которой они уже не в состоянии.

Парламентарии считают разумным установить верхнюю планку стоимости микрозайма в 150% годовых, ЦБ при отстаивании дифференцированного подхода к данному вопросу опирается на предложения участников отрасли, многие из которых опасаются серьезных проблем при подобном развитии событий. Слишком суровые ограничения могут попросту обрушить рынок МФО, создав проблемы для их кредиторов и инвесторов.

Согласно шкале, разработанной Банком России, предполагается, что при займе до 15 000 рублей суммарный процент не превысит 250% годовых. При сумме займа до 60 000 рублей – 200% годовых, от 60 000 до 100 000 рублей – 150%, а при сумме кредита более 100 тыс. руб. максимальная процентная ставка составит 100% годовых. То есть, чем больше денег взял заемщик, тем меньше максимальная процентная ставка.

Представители регулятора заявляют, что созданию этой шкалы предшествовал анализ чувствительности микрофинансовых организаций к возможным ограничениям. Центробанк провел опрос среди наиболее крупных МФО, изучил надзорные отчеты этих фирм за январь-июнь текущего года и предыдущие периоды. Сотрудники Банка России провели переговоры с представителями отрасли микрозаймов, показали им примерные расчеты и получили дополнительные материалы от саморегулируемых организаций МФО. По словам директора департамента микрофинансового рынка ЦБ Ильи Кочеткова, дифференциация предельной процентной ставки по микрокредитам поможет участникам рынка сохранить их нынешние продуктовые линейки. При этом наибольшая часть добросовестных компаний, которые соблюдают интересы заемщиков, смогут приспособиться к новым правилам игры.

Что касается самих участников микрофинансового рынка, то они видят несколько угроз, которые могут повлечь за собой грядущие изменения. Многие из них считают, что предельные долговые обязательства клиента МФО нельзя ограничивать уровнем ниже 300% основной суммы долга. В противном случае, финансовая дисциплина заемщиков может сильно ухудшиться, что снизит рентабельность компаний. По некоторым оценкам, ограничение предельной стоимости микрозайма на уровне 150% годовых вынудит закрыться не менее четверти действующих МФО. Говоря об этом, участники рынка имеют в виду легальные микрофинансовые организации, исчезновение которых приведет к росту теневых кредиторов. Именно поэтому они поддерживают дифференцированную шкалу обязательств, предложенную Центробанком.

Руководитель СРО «МиР» Елена Стратьева говорит, что это похоже на то решение, которое лидеры отрасли и представители регулятора обсуждали минувшим летом, хотя о трехкратной сумме долга речи не идет. Три месяца назад СРО «МиР» провело стресс-тесты МФО. Результаты тестирования продемонстрировали, что снижение максимально возможного объема обязательств заемщика до уровня ниже 250% в сфере микрокредитов на короткий срок снизит прибыльность кредиторов более чем на 20%. При таком развитии событий МФО могут оказаться неспособными погашать свои собственные долги и сдерживать обязательства перед инвесторами, вкладчиками и учредителями. «Верхняя планка» на уровне 250% годовых позволит выжить большинству эффективных частников рынка, отметила Елена Стратьева в беседе с журналистами.

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх