В каких регионах МФО действуют более "охотно"?

В таких республиках, как Марий Эл и Чувашия, если верить статистике, приходится больше полутора десятков точек МФО на каждые 100 тысяч человек. А вот в Туве и Дагестане, напротив, практически отсутствуют подобные организации. Так почему же МФО активно открываются и действуют в одних регионах и старательно избегают других?

Где «собираются» микрофинансовые организации?

Если проанализировать актуальную базу микрофинансовых организаций, то можно увидеть, что более половины из них располагаются в провинциальных населенных пунктах, а более трети – в столицах регионов, около 3% - в Московской области, 0,9% - в Ленинградской области, и примерно по 2% в Москве и СПб.

Получается, что для МФО самыми привлекательными являются те города России, численность населения в которых превышает 100 тысяч человек, при этом параллельно в тех же регионах развивается в основном конкуренция микрофинансовых организаций. По сравнению с городами-миллионниками такие населенные пункты не имеют качественно развитой финансовой инфраструктуры, при этом ситуация на рынке вполне позволяет МФО выступать в качестве конкурентов банковских организаций в деле удовлетворения спроса потенциальных заемщиков. Однако стоит учитывать, что в небольших городах России открывать офисы невыгодно не только из-за малого эффекта масштаба, но и по причине наличия постоянных издержек. Весомыми конкурентами в этом случае становятся те микрофинансовые организации, которые работают в онлайн-режиме, которые предлагаются наиболее выгодные условия сотрудничества и оперативно принимают решение по выдаче займа. В то же время заемщики, проживающие в маленьких городах, также не представляют особого интереса для микрофинансовых организаций, что связана с запросом незначительных сумм займа, высокой вероятностью дефолта, и сезонность и удаленность населенных пунктов для коллекторских агентств.

Среди российских регионов основными лидерами по численности точек микрофинансовых организаций являются, как ни странно, не Москва и Санкт-Петербург, а Краснодарский край, Башкортостан, Челябинск, Свердловск, Нижний Новгород и Ростов-на-Дону. Около половины всех точек микрофинансовых организаций сосредоточено всего в пятнадцати регионах.

Если же пересчитать число точек микрофинансовых организаций из расчета на каждые 100 тысяч населения, то можно заметить, что приведенный в статистических данных перечень уменьшается довольно значительно. К примеру, в среднем по всей стране на каждые 100 тысяч человек приходится примерно 8 точек МФО, тогда как в Марий Эл и Чувашии данный показатель в два раза больше. К числу лидеров в данном направлении также можно отнести Хакасию, Кировскую и Архангельскую области. Завершают рейтинг регионов Тыва и Дагестан, процентное соотношение МФО на 100 тысяч населения не дотягивает даже до 1%, составляя 0,9 и 0,6%.

Безусловными лидерами по плотности действующих точек МФО являются Нижегородская область и Башкортостан, от которых существенно отстают Санкт-Петербург и Москва. Столь низкие показатели для главных городов страны объясняются довольно просто. Уровень жизни населения в этих регионах на порядок выше, что уменьшает число потенциальных клиентов микрофинансовых организаций. Также стоит учитывать, что размер точек МФО в Москве и Санкт-Петербурге больше, а потому они могут обслуживать и большее число клиентов по сравнению с маленькими офисами в небольших регионах.

Никто не станет спорить с тем, что лидирующие позиции по плотности точек МФО занимают далеко не самые богатые регионы. В той же Чувашии средний уровень дохода населения примерно на треть меньше среднего показателя по стране, в Хакасии же жители получают примерно на четверть меньше, чем среднестатистический россиянин. Но говорить, что плотность точек МФО по стране напрямую зависит от уровня дохода населения, все-таки нельзя.

Если рассматривать данную тему с точки зрения деятельности микрофинансовых организаций, то в качестве наиболее конкурентных регионов выступают Москва, Санкт-Петербург и МО, где можно наблюдать максимум выдаваемых займов и самый низкий процент просроченных обязательств по кредитам. Для микрофинансовых организаций такие показатели являются самыми весомыми, так как именно от них зависит рентабельность бизнеса в целом. Реклама услуг МФО тоже играет свою роль и никто не станет спорить с тем, что в столице, например, дела с этим обстоят гораздо лучше, нежели в регионах. Многое зависит и от уровня ответственности клиентов за взятые ими кредитные обязательства.

Аналитикам оказалось довольно сложно выявить наиболее привлекательные регионы для деятельности микрофинансовых организаций, однако, они сумели это сделать и выяснили, что к таковым можно отнести Татарстан, Астрахань и Ростов. А вот Алтайский край и Калмыкия для расширения сети филиалов МФО вряд ли можно назвать привлекательными.

Какими принципами и мнениями стоит руководствоваться, решая открыть офис МФО в том или ином регионе?

Принципы, на которые следует ориентироваться, выбирая место для открытия точки микрофинансовой организации, можно условно разделить на три основных типа. В первую очередь, это соответствие известной русской пословице о помогающих дома стенах. Руководствуясь данным принципом, многие предприниматели, специализирующиеся на микрокредитовании, открывают МФО в том регионе, где проживают сами. Положительная сторона данного принципа заключается в том, что контингент, с которым приходится работать, предпринимателю знаком, равно как и средний уровень дохода населения. Также непосредственно «на месте» гораздо легче оценить масштабы возможной конкуренции в данной сфере. Такой поход полностью оправдан, когда речь идет о небольших населенных пунктах, где процесс взыскания долгов можно выстроить гораздо проще, учитывая, что «все друг друга знают». На противоположную чашу весов в этом случае ставится уровень прибыльности такого мероприятия. Чем меньше населенный пункт, тем меньше спрос на такие услуги и, соответственно, доход компании.

Второй принцип – быть там, где большинство. В пользу данного аргумента выступают те предприниматели, которые отправляются для открытия точки МФО в те регионы, где уровень конкуренции в этом направлении достаточно высок. Конечно стоит учитывать, что в неплатежеспособные населенные пункты никто отправляться не будет, а потому большинство таких организация собираются там, где есть потенциальный клиент. Однако о конкуренции тоже не следует забывать, равно, как и том, что выдержать ее может далеко не каждый бизнесмен. Гораздо логичнее еще до открытия точки МФО тщательно проанализировать все преимущества и недостатки деятельности в конкретных регионах, как это делают представители третьего принципа.

Перепроверить все несколько раз еще до открытия микрофинансовой организации. Данный подход можно назвать оптимальным, так как представитель бизнеса, связанного с микрокредитованием, предварительно проводит тщательный анализ конкуренции в определенной местности, уровня допущенных населением просрочек и др.

Выбрать подходящий регион с целью расширить уже действующую филиальную сеть можно, исходя из финансовой модели, практикуемой компанией, а также ее готовности нести повышенные риски, которые значительно осложняют деятельность на той или иной территории.

Выбирая «новые земли для освоения» на ниве микрофинансирования, задумываясь о том, где лучше открыть новую точку, следует в первую очередь максимально ответственно оценить уровень конкуренции в регионе, не переоценивая при этом собственные силы и возможности в нелегком деле конкуренции. Составляя предварительный анализ платежеспособности населения, важно не экономить время и деньги, которые могут потребоваться для проведения предварительного анализа. Важно максимально четко оценить характеристики населения именно того населенного пункта, в котором, возможно, придется работать, не принимая во внимание данные по региону в целом, которые могут существенно отличаться. Третий принцип выбора места для открытия точки или филиала микрофинансовой организации в этом плане действительно можно назвать наиболее оптимальным. Только так можно свести к минимуму все возможные риски еще до того, как точка будет открыта и запущена – на стадии планирования деятельности организации.

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх