На сегодняшний день микрофинансовый рынок продолжает активный рост. Как показывает статистика, только за первый квартал текущего года граждане получили гораздо больше микрозаймов, объем которых на треть превысил аналогичный показатель за 2017 год. Подобная динамика рынка объясняется несколькими факторами.
Как правильно прочитать цифры?
Всего за три первых месяца 2018 года микрофинансовые организации выдали своим клиентам более 2,5 млн займов, что на 18% больше аналогичного показателя за 2017 год. Средняя сумма микрозаймов также повысилась, как отмечают эксперты, на 8,4%. Одновременно с повышением данного сегмента рынка отмечается увеличение сознательности тех граждан, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций. Специалисты провели исследование, согласно которому такой показатель, как индекс кредитной сознательности, демонстрировал положительную динамику на протяжении последних трёх лет.
В течение прошлого года данный показатель уменьшился на 0,2%, однако уже к марту 2018 года его уровень снова поднялся до прежнего 0,8.
Основные факторы, стимулирующие рынок
Определяющим критерием, способствующим росту микрофинансового рынка, на сегодняшний день является нестабильная экономическая ситуация в стране. Именно она оказывает благоприятное влияние на рынок микрофинансов, так как потребность населения в получении займов данного типа постоянно увеличивается. Если учесть активный рост расценок на бензин, то можно и данный фактор отнести к числу определяющих, так как отдельные организации уже сегодня предлагают приобретать топливо в рассрочку или кредит.
Оказывают определенное воздействие на микрофинансовой спрос и так называемые «сезонные факторы», а также некоторые частные ситуации. К примеру, когда начинается сезон отпусков, либо в канун праздников, можно отметить ощутимое увеличения спроса на «займы до зарплаты».
Еще одним определяющим критерием является ужесточение политики оценки платежеспособности заемщиков банковскими организациями. Микрофинансовым компаниям такое положение вещей играет на руку. Если в банке не желают иметь дело с мелкими клиентами либо теми, что имеют испорченную кредитную историю, то данный показатель представителей МФО совсем не смущает.
Воздействие данного критерия можно назвать двояким, так как с одной стороны он выступает в качестве своеобразного драйвера для рынка микрофинансовых организаций, однако в то же время негативно отражается на тех, кто привык постоянно потреблять финансовые услуги данного типа. Такие заемщики вынужденно отправляются в микрофинансовые компании, что не является положительной тенденцией.
Какие помехи существуют на рынке на сегодняшний день?
Повышение спроса на микрозаймы можно назвать позитивным трендом, способствующим постоянному развитию сегмента МФО, однако специалисты склонны считать, что результатом такой востребованности могут стать определенные проблемы.
Повышенный спрос на заемные средства, которые можно получить довольно быстро, образовал отдельный рынок «черных» кредиторов и схем, по которым они работают. Взаимодействие с потенциальным клиентом в подобных случаях выстраивается исключительно на договоренностях, никакие методики оценки платежеспособности клиента не применяются, что в результате сказывается на методах взыскания. «Серые» игроки данного рынка очень часто применяют жестокие способы возврата заемных средств, идущие вразрез с действующим законодательством. Подобное поведение «чёрных» и «серых» кредиторов является основной предпосылкой к тому, что добросовестные компании теряют доверие клиентов, так как многие потенциальные заемщики обращаться после этого в микрофинансовые организации попросту боятся.
Представители подобных компаний отмечают, что рынок мог бы увеличиваться и далее, однако его рост сдерживает введение нормативов. Таким образом уменьшилось количество предложений, поступающих со стороны микрокредитных компаний, в то время как более крупные микрофинансовые компании, имеющие значительный капитал, выступают в качестве бенефициаров данного процесса, но не имеют при этом возможности для удовлетворения того спроса, который существует на сегодняшний день.
Ощутимые проблемы создаются и благодаря усложненному доступу МФО к финансовым ресурсам. Банки такие организации не кредитуют, при этом сторонние поступления средств для них доступными также не являются. Единственным способом становится привлечение частных инвестиций, что негативно отражается на рынке в целом.
На сегодняшний день эксперты считают, что лучшим вариантом станет использование какого-либо единого инструмента фондирования микрофинансовых институтов, разработать который предстоит Центробанку РФ.