Составление личного финансового плана требуется не для того, чтобы максимально ужать свои расходы, а чтобы иметь возможность извлекать максимальную пользу из уже имеющихся доходов. Соблюдение простых рекомендаций поможет накопить на крупные покупки или вложения, не ограничивая свои потребности.
Первый пункт: конкретизация запроса
Экономика – наука точная, расплывчатые формулировки здесь не подходят. Любую мечту следует конкретизировать и определить требуемую для ее осуществления сумму.
Примером такой конкретизации может стать покупка автомобиля. Чтобы уточнить требуемую для приобретения транспортного средства сумму, необходимо тщательное изучение стоимости моделей, соответствующих желаемым характеристикам. Анализ рынка предложений позволит найти продавца готового предоставить скидку, рассрочку, продажу по акции.
Определившись с суммой, следует перейти к временным границам, подсчитать, сколько времени пройдет до момента, когда приобретение станет действительно необходимым. Если автомобиль требуется по причине ожидаемого рождения ребенка, то время до родов и будет тем периодом.
Теперь вместо туманной мечты появилась четкая цель – необходимая сумма и предполагаемый период накопления. Подобный алгоритм пригоден для конкретизации любых целей.
Второй пункт: расстановка приоритетов
Человек не может двигаться сразу в нескольких направлениях. Разброс целей, попытка добиться всего сразу приведет только к переутомлению, а может даже нервному срыву. Одновременное планирование поездки к морю, покупки мебели, решение квартирного вопроса и празднование юбилея неразумно.
В данном случае беспристрастный анализ поможет определить, что важнее. При сильном перенапряжении и усталости отдых может оказаться важнее покупки автомобиля, однако бывают противоположные случаи, когда человек постоянно вынужден пользоваться общественным транспортом или его служебные обязанности включают разъезды по городу. В этой ситуации покупка автомобиля может стать важнее отдыха.
Теперь личный финансовый план имеет список расставленных по степени важности целей с временными границами, а также планируемыми затратами.
Третий пункт: анализ бюджета
Из суммы ежемесячных доходов надо вычесть все необходимые расходы, определить, сколько будет возможно откладывать в месяц. Чтобы посчитать, сколько потребуется откладывать, чтобы накопить нужную сумму к запланированному времени, надо разделить стоимость покупки на количество месяцев, оставшихся до покупки.
Таким образом, оцениваются все цели, итоги суммируются. Окончательные суммы по доходам и откладываемым деньгам сравниваются между собой.
Четвертый пункт: альтернативные источники
В случае отрицательного баланса, есть смысл подумать об оформлении кредита или краткосрочного займа. До принятия решения об обращении к тому или иному кредитору за заключением договора, необходимо тщательно изучить условия кредитования: стоимость обслуживания займа, страховки, процентную ставку.
Выбирая финансовую организацию, надо помнить, что ежемесячный доход должен покрывать жизненно необходимые расходы (питание, коммунальные услуги, связь, транспорт) плюс откладывание средств (оплату кредита). Экономисты сходятся на том, что оплата кредита не должна превышать 30 % дохода.
Кроме кредитов есть другие способы сделать сбережения. Это исключение из списка расходов регулярных незначительных трат – например, выпить утреннюю чашку кофе можно дома, не посетив кафе по дороге на работу. Выходом могут стать оплачиваемые сверхурочные работы или подработки в свободное время в другой организации.
Для корректировки плана следует учесть кредиты, подработки, выгоды от сокращения расходов.
Благодаря оформлению онлайн-займа на нашем сайте, вы сможете избежать необходимости получения банковского кредита, а также обращения в ломбард или за помощью к знакомым и друзьям. Абсолютно прозрачные и понятные условия кредитования, предлагаемые нашей организацией, позволят вам убедиться в выгоде и доступности получаемой услуги.
Вы можете оформить микрозайм на сайте эд.рф из дома или офиса. Оставьте заявку в личном кабинете на сайте компании и деньги будут перечислены на Вашу банковскую карту в течение нескольких минут. Также доступно оформление договора займа в наших офисах. Федеральная сеть компании охватывает многие города России. Полный список адресов указан на сайте в разделе Адреса офисов.
Пятый пункт: вложение накоплений
При достаточно большом сроке до цели можно попробовать нарастить капитал. Отличным инструментом для вложения свободных денежных средств были и остаются облигации федерального займа. Надежно, выгодно, особенно при больших сроках вложения (не менее, чем 3 года). На меньшие периоды хорошо подойдет банковский депозит, где риски практически полностью отсутствуют. Это инвестирование защищает система страхования вкладов.
Категорически не рекомендуется хранить деньги «в чулке», так деньги будут обесцениваться.
Приток дополнительных средств также включается в финансовый план.
Основные правила
Чтобы получить финансовый план, отражающий реальные возможности необходимо:
- Четко изложить финансовые цели с указанием конкретных сумм и сроков.
- Правильно расставить приоритеты.
- Рассмотреть все возможности по увеличению доходов, включая малоизученные и совсем незнакомые.
- Учитывать доходы и расходы, чтобы иметь возможность всегда внести коррективы.
Напоследок маленькое замечание: до внесения в план нового пункта по покупке чего-либо стоит отвести для обдумывания несколько дней, не исключено, что желание совершить какую-то покупку продиктовано сиюминутной прихотью.
Главное правило – не допускать из плана исключений. Составление плана требует немного усидчивости, достижение успеха не получится без скрупулезного, дисциплинированного выполнения его пунктов каждый день. Немногие способны на постоянное самоограничение, когда мир вокруг полон соблазнов.
Нельзя выходить за рамки лимита по любой из статей расходов плана. Чтобы проще решать проблему расходов, надо отложить сразу определенные суммы для проезда (заправку автомобиля, оплату общественного транспорта), оплату коммунальных услуг, питание и прочие обязательные расходы.
В первое время будут срывы, незапланированные траты. В этом случае план можно подвергнуть коррекции – сэкономить на другом пункте или взять подработку. Главное, нельзя трогать отложенные накопления, потому что тогда накопления будут пополняться очень медленно, отодвигая достижение цели на неопределенный срок.
Сверка доходов и расходов проводится ежедневно, чтобы иметь возможность вовремя скорректировать возможные изменения. Откладывая сверку на некоторое время, можно забыть что-то и упустить из виду неожиданные траты.