В жизни складываются различные ситуации. Заемщик может попасть в ловушку обстоятельств, когда возникают трудности со своевременной выплатой ссуды. Тогда остается два варианта: прибегнуть к реструктуризации задолженности или же надеяться, что взыскание через суд не приведет к большим денежным потерям.
Реструктуризация долга – это изменение условий договора между кредитором и заемщиком, если последний испытывает трудности в обслуживании своего кредита.
Реструктуризация или взыскание: что выбрать
Если должник владеет ценным имуществом или имеет какой-либо доход, доводить дело до суда неразумно.
Взыскание средств по исполнительным листам судебных органов принесет заемщику немало неприятностей: помимо положенной суммы долга, прописанных процентов, он должен будет выплатить неустойку, завышенные проценты по кредиту и расходы в связи с судебным процессом. Тем более, что все это обычно прописывается в договоре. Оценивая возможные предстоящие расходы, предпочтительнее выбрать реструктуризацию кредита. Это обойдется заемщику значительно дешевле.
Наивно полагать, что судебный процесс затянется надолго или кредитор не обратится в данный государственный орган. Вероятность проигрыша должника практически стопроцентная, когда заимодавец подает иск. Как правило, подобные дела рассматриваются достаточно быстро и даже без участия сторон.
В случае неисполнения судебного решения и непогашения задолженности со всеми вытекающими последствиями, за дело берутся приставы-исполнители. Тогда уже будут арестованы все счета должника, наложено взыскание на источники его дохода, а также конфисковано имущество. Кроме того, будет запрещено покидать пределы государства. Могут быть применены и другие санкции. Реструктуризация долга предотвращает такой исход.
Еще один минус взыскания через суд – черное клеймо на должнике и плохая кредитная история, что чревато определенными сложностями при получении нового займа. Реструктуризация, особенно при своевременном конструктивном диалоге с кредитором, дает возможность избежать таких неприятных последствий.
Реструктуризация выгодна и кредитору
Несмотря на то, что данная мера подразумевает под собой растянутый во времени срок выплат, кредитору такое решение становится выгодным. Он получает больше процентов и прибыли. Сохранить отношения с должником тоже неплохо, ведь данный клиент может еще раз обратиться в финансовую организацию за ссудой.
При условии рассмотрения дела судебными органами, нет абсолютной гарантии погашения кредита. Так, при отсутствии у заемщика доходов или ценного имущества, покрывающего сумму займа, можно не вернуть свои деньги. Кроме того, исполнение решения суда с помощью приставов-исполнителей обычно затягивается на длительное время.
Рекомендации
Любую проблему следует обговорить и постараться решить ее максимально мирным путем. Для этого должнику, который оказался в сложной финансовой ситуации, необходимо поинтересоваться у своего кредитора, какие варианты погашения ссуды возможны.
Конечно, лучше начинать вести разговор на начальном этапе ухудшения материального положения, когда заемщик может произвести хотя бы одну выплату и частично погасить долг. Ведь тогда выстраиваются доверительные отношения, и значительно повышаются шансы на взаимовыгодное урегулирование ситуации.
Реструктуризировать долг можно не только на начальной стадии задолженности. Даже в суде есть возможность заключить мировое соглашение, если будет получено согласие заимодавца. Но доверием последнего, безусловно, злоупотреблять не следует, так как впоследствии договориться с кредитором будет невозможно.