Разумное потребление: как тратить деньги с умом

Обществом принято разумное потребление связывать с экологией, правильным отношением к окружающей среде. Со всех сторон нам твердят, что нужно экономить воду, электрическую энергию, что нельзя покупать пакеты из пластика, утверждают о необходимости сортировки мусора. Но настоящее разумное потребление – это бережное отношение к любым ресурсам, включая финансовые.

Сейчас это один базовых современных трендов. В 2017 году американец Ричард Талер стал лауреатом Нобелевской премии. Он провел успешные исследования по поведенческой экономике. Данная наука изучает особенности финансового поведения людей – как они тратят средства, какие мотивы заставляют их копить, а какие расходовать деньги, почему одни больше, а другие меньше реагируют на уловки маркетологов. Основная цель поведенческой экономики – научить людей тратить финансы более разумно.

Покупки импульсивного характера

Основной враг разумного потребления. Большую часть покупок мы делаем неосознанно: какая-то вещь пришлась по вкусу, привлек низкий ценник со скидкой. Такие расходы можно минимизировать, следуя простым правилам:

  • Опция «отложить» покупку. Если вам понравилась какая-либо вещь или предмет, потрогайте, сфотографируйте, примерьте. Отправляйтесь работать, домой или по своим делам на несколько часов. Спустя время вы все обдумаете и будете точно понимать, действительно ли так необходима данная покупка.
  • Составление списков. Данный пункт поможет покупать только то, что необходимо. С продуктами он работает просто идеально – вам не придется потом выбрасывать испортившуюся еду.

Экономить можно ежедневно, минимизировав самые мелкие покупки. Для этого достаточно перестать приобретать пакеты из пластика – проще носить с собой хорошую хозяйственную сумку из ткани, которая занимает мало места. Можно купить красивую качественную бутылку под воду, наливать ее дома, а не расходовать по 30-50 рублей в день.

Есть такая популярная теория, что человеку не требуется более 100 вещей. Дэйв Бруно из США жил ровно год с сотней личных вещей. Его методика 100 Things Challenge нацелена на то, чтобы человеку хватало для жизни максимум 100 единиц предметов, а все, что больше этого значения, он должен продать, выбросить или раздать другим людям. Ограничение жесткое, смысл в том, чтобы изменить свое поведение в области финансов, убрать бессмысленные траты, перестать копить лишнее.

Ежедневные траты

Жители нашей страны ежемесячно тратят около 30% своих доходов на продукты – маркетологи и мерчандайзеры разрабатывают все больше новых уловок для получения максимальной прибыли. Они манипулируют подсознанием покупателей, заставляя их приобретать больше. Чтобы противостоять уловкам данных специалистов:

  • Тщательно изучайте ценники. Красный цвет ярлыков заставляет думать про скидки, но в реальности все совсем иначе. Часто на ценниках крупным шрифтом указывают оптовую цену без учета НДС, а мелкими цифрами отображают розничную стоимость товара.
  • Всегда смотрите на полки сверху и снизу. Мерчандайзеры размещают наиболее выгодный для супермаркета товар на средних полках – в «золотой зоне». Его расположение находится приблизительно на уровне 1,3-1,5 метра. С такой высоты товар удобно брать, он хорошо виден покупателю. Есть большая вероятность, что на нижних и верхних полках присутствует товар подобного качества, но с более низкими ценниками.
  • Наполняйте корзину только тем, что вам необходимо. Отделы в супермаркетах с хлебом, молоком, мясом, прочими продуктами расположены в разных сторонах торгового зала. Сделано это с целью активного перемещения клиентов в помещении и покупкой товаров,  которые не входили в их первоначальные планы.
  • Всегда проверяйте массу и объем. Большинство круп, сахар фасуются по 850-900 г. вместо 1кг. Это относится и к шоколаду (90 г. вместо 100), молочной продукции, растительному маслу (870 мл. вместо одного литра). Покупатель видит более низкую цену, но она не означает реальную экономию. Можно приобрести подобный товар большей массы немного дороже.
  • Сравнение цен. Часто покупатели стремятся получить дисконтную карту конкретного супермаркета, на которой накапливаются акционные баллы. Но более низкие цены не означают экономию средств. Подобный товар в других торговых сетях может стоить дешевле даже с учетом дисконтных скидок.
  • Критическая оценка маркетинговых акций. Всевозможные бонусные баллы или «покупки в подарок» после определенного числа приобретений – это маркетинговые уловки, которые заставляют человека тратить больше денег.

Транспортные расходы

Современный человек не может полностью исключить эту категорию расходов из своей жизни – ему, минимум, необходимо добираться из дома на работу. Но заблуждением будет считать, что личный автомобиль является самым экономным средством передвижения. Простые советы помогут гарантировано снизить транспортные расходы:

  • Для крупных городов с постоянными пробками и большими расстояниями хорошей альтернативой автомобилю станет общественный транспорт. Можно приобрести абонемент или карту специального формата, охватывающие несколько типов транспорта. Их стоимость редко превышает пару тысяч рублей за месяц пользования.
  • Если вы не планируете эксплуатировать собственный автомобиль ежедневно, такси станет более экономным вариантом. Расходы на заправку топлива, страхование, плановое обслуживание, налоги, парковку могут составить значительную сумму. Можно сравнить цены разных операторов такси, все просчитать и оценить, стоит или нет приобретать собственное транспортное средство.
  • Сервисы каршеринга. Это экономичная альтернатива собственному автомобилю, если нужно выехать отдохнуть, посетить другой город, съездить на дачу. Подобные сервисы дают возможность брать транспорт на определенное время с возможностью оставлять его в удобных местах. Но пока каршеринг доступен только в мегаполисах.

Если вы решили, что без личного автомобиля нельзя, приобретайте тот, который соответствует вашим финансам. Оптимальный вариант – покупка транспорта не дороже годового дохода семьи (лучше меньше). Такой подход позволит не брать больших кредитов, даст возможность быстрее восстановить бюджет после крупного приобретения.

Жилье

Расходовать средства на аренду жилья в мегаполисах иногда выгоднее, чем покупать недвижимость в ипотеку. Приведем простой пример. Аренда квартиры в центре Санкт-Петербурга стоит 25-35 тысяч рублей. Плюс будет удобное расположение, поблизости школа, детсад, вся необходимая инфраструктура, родители могут добираться до работы пешком. Квартира подобного плана стоит около 6 миллионов, но есть вероятность, что она будет хуже, чем съемная. При оформлении ипотеки на 25 лет ежемесячный платеж составит примерно 50 тысяч рублей, причем необходимо будет изначально внести первоначальный взнос около одного миллиона рублей.

20 тысяч рублей разницы можно откладывать под сложный процент (банковский депозит) или в другие инвестиционные инструменты. Если четко придерживаться плана, через 25 лет сумма накоплений значительно превысит стоимость жилья (даже с учетом инфляции, роста цен недвижимости). При долгосрочном сценарии не учитывается много деталей (стремительное подорожание или падение цен на жилье, дефолт, экономический кризис), но источники вложения денежных средств можно диверсифицировать.

Всегда необходимо взвесить все преимущества и недостатки прежде, чем сделать выбор – аренда или приобретение жилья. Простой пример. Если банк не одобрит приобретение квартиры в центре СПб, можно купить жилье в области за 3-4 миллиона. Ежемесячный платеж тогда составит 30 тысяч, но вырастут транспортные расходы, потребуется личный автомобиль, сократится время, которое семья проводила вместе, появится необходимость смены школы, детского сада. Качество жизни при подобном развитии ситуации ухудшится.

Хотя для многих граждан собственная квартира – это не только квадратные метры, а психологический комфорт, возможность передать по завещанию жилье детям, внукам. Когда человек зарегистрирован по месту жительства, у него появляется больше бытовых возможностей. Кроме того, приобретение квартиры фиксирует расходы на 25 лет, так как размер ежемесячных платежей по ипотеке остается неизменным (за исключением дифференцированных платежей). Наши граждане готовы переплачивать средства за стабильность, которую дает собственное жилье.

Для другой категории людей важна мобильность, наличие необходимой инфраструктуры, комфорт. Им неважно кто собственник квартиры. При финансовом кризисе, резком снижении доходов, с арендованного жилья можно съехать, а с ипотекой все намного сложнее – при неблагоприятном стечении обстоятельств его можно потерять.

Кредиты

За три прошедших года доля наших соотечественников, оформивших кредиты, выросла с 58 до 67 %. Пользоваться данным инструментом необходимо грамотно, нельзя брать обязательств больше, чем вы сможете выполнить. Необдуманным решением становится оформление кредита на последнюю модель смартфона или другую вещь, без которой можно обойтись, если при этом, у человека денег хватает только на гречку. Предельно допустимая долговая нагрузка – 30% ежемесячного дохода семьи. Иначе можно не справиться с выплатами, что приведет к долгам. Грамотный подход к заемным средствам – один из главных признаков разумного потребления.

Мы подготовили для Вас отличное предложение: теперь в нашей компании можно оформить заём до 100 000 рублей. Срочная финансовая помощь и поддержка клиентов – основная цель нашей деятельности. У нас нет никаких страховок и комиссий за оформление займа. 

Благодаря оформлению онлайн-займа на сайте эд.рф, вы сможете избежать необходимости получения банковского кредита, а также обращения в ломбард или за помощью к знакомым и друзьям. Оставьте заявку в личном кабинете на сайте компании и деньги будут перечислены на Вашу банковскую карту в течение нескольких минут. 

Также доступно оформление договора займа в наших офисах. Федеральная сеть компании охватывает многие города России. Полный список адресов указан в разделе Адреса офисов.

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх