Что такое просрочка? Что будет, если долго не выплачивать заем? Какие будут последствия? Стоит просрочить заем на один день, и коллекторы уже выламывают двери в твою квартиру? Стоит ли вообще прибегать к услугам МФО? – ответы на эти и множество других похожих вопросов Вы найдете ниже.
Что такое просрочка?
Просроченная задолженность (просрочка) – это истечение срока выплаты договора, который обозначен в самом документе и отображается в личном кабинете на сайте. Если договор вышел на просрочку, значит, заемщик не выполняет условия, на которые согласился, то есть не укладывается в сроки выплаты, забывает о них или намеренно уклоняется от возврата денег. Стоит учитывать, что все пункты договора оговорены заранее, обе стороны (клиент и МФО) знают о своих обязательствах. Мы предупреждаем клиента, подробно все рассказываем и только потом даем договор на подпись. Подпись – Ваше письменное согласие, код из СМС (в случае онлайн-оформления) – электронное.
Когда начинается просрочка?
Стоит разобраться, когда договор выходит на просрочку. Вы берете заем на определенный срок, который можно найти самостоятельно в документе или на сайте, также его озвучивает в офисе наш сотрудник. По истечении этого срока начинается просрочка, то есть плюсом к уже существующим процентам начисляются пени каждый день и один раз - штраф. Мы помогаем нашим клиентам и напоминаем о долге, звоним, чтобы вежливо попросить вернуть денежные средства. Если заемщик не реагирует или игнорирует, начинается уже другой процесс. МФО не несет цели напугать клиента, забрать у него имущество, наоборот, делает все, чтобы дело не дошло до суда.
На какой день займа договор уходит в просрочку?
Займы в нашей компании делятся на 2 вида, в зависимости от выбора срок, при котором договор выходит на просрочку, будет разным. Короткий: срок 30 дней, проценты начисляются со дня оформления, следовательно, на 31-й день пользования начинается просрочка. Длинный: равноценные платежи каждые 2 недели, получается, на 16-й день наступает просрочка ОДНОГО платежа (проценты начисляются со второго дня пользования).
Подробная информация о просрочке
Если Вы все же забыли вовремя вернуть денежные средства, общество к существующим процентам по займу вправе потребовать уплаты пени (10% годовых от остатка основного долга на каждый день просрочки в первый год, 20% каждый день - с 366 дня просрочки) и штрафа (единоразово на 15-й день просрочки – 10% годовых) по короткому займу (до 30 тысяч включительно) и только неустойки (20% годовых от остатка основного долга на каждый день просрочки) по длинному займу (от 31 до 100 тысяч). Остаток основного долга – сумма, которую Вы занимали, без учета процентов. Всю информацию Вы можете найти в договоре, который останется на руках (пункт 12).
Можно ли не выплачивать долг без последствий?
Не забывайте, что договор Вы подписываете, соглашаясь со всеми условиями, поэтому невыплата является невыполнением своих обязательств. МФО вынуждена принимать меры, чтобы напомнить клиенту о задолженности. Нельзя согласиться с условиями компании, а потом «исчезнуть с радаров», не стоит игнорировать предупреждения наших сотрудников. Исполнение обязательств гарантирует Ваше спокойствие!
Если не успеваете выплатить сумму в срок, лучше продлить, тем более, такая возможность у нас имеется, достаточно выплатить минимум – проценты, позже донести основной долг. До передачи дела в суд у Вас также есть время.
Действия МФО для взыскания задолженности
Во-первых, с первого дня просрочки (31-й день для короткого займа, 16-й для одного платежа по длинному) поступают звонки от МФО с просьбой выплатить долг. Это не жестокие коллекторы, которые ломятся к Вам в дверь и выносят имущество, не пугайтесь! Наши сотрудники вежливо напоминают, что пора выполнить обязательства по договору. Возможно, заемщик просто забыл последний срок оплаты, и такое бывало. Стоит прислушаться и вернуть долг. Если нет возможности погасить заем в этот же день, сделайте это в ближайшее удобное время. О дате погашения можно предупредить во время этого же звонка, мы к Вам прислушаемся.
Если проблема только в том, что Вы далеко от дома и/или нашего офиса, есть другие способы вернуть долг:
1. онлайн через наш сайт ЭД.РФ - достаточно банковской карты или электронного кошелька (WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек) и номера телефона, с помощью которого Вы оформлялись
2. наличными через банк, киви-терминал – потребуется номер договора, для банка – плюс паспорт и реквизиты компании, указанные в договоре
Этапы взыскания задолженности
1. Звонки и СМС
2. Обращение в суд
Звонки и СМС? Что я услышу?
Вежливое напоминание вернуть денежные средства. Возможно, Вы просто забыли последний срок оплаты, или взяли длинный заем и просрочили один из платежей. Наш сотрудник спросит, когда Вы собираетесь вернуть заем, попросит сделать это как можно скорее, чтобы избежать дальнейших разбирательств. Мы не угрожаем клиентам, а помогаем им.
Обращение в суд: что это значит?
Это значит, что заемщик достаточно долго не реагирует на просьбы компании вернуть денежные средства. С момента выхода на просрочку у клиента есть 90 дней, чтобы внести задолженность до передачи дела в суд. Если же заемщик не отвечает на звонки, игнорирует смс-рассылки, то у него гораздо меньше времени, чтобы опомниться: около 45 дней. Дальше вопрос решается с помощью судьи.
Коллекторы: сотрудничаем ли мы с ними?
Нет. Мы не пугаем наших клиентов, а напоминаем о выплате задолженности, обращаемся в суд только в случае долгого игнорирования. Долги коллекторам также не продаем, всем занимается исключительно наша компания. Никто не будет выбивать двери или караулить Вас у дома, наша компания не застряла в «пещерном» веке. Все совершается на законном уровне, в случаях, когда клиент не прислушивается, - с помощью судьи.
Когда дело доходит до суда?
По истечении 90 (или оговоренных выше 45 дней) МФО обращается за помощью в суд. Со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, общий срок исковой давности составляет три года. Обращаясь в суд, Общество направляет заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с пакетом документов Почтой России.
Что делать, если дело дошло до суда?
Во-первых, понять, что вредить Вам никто не собирается. Судебным разбирательством мы пытаемся донести, что Вы давно не исполняете обязательства договора, поэтому бояться не нужно. До обращения в суд проходит долгое время, поэтому МФО делает вывод, что клиент погашать долг, то есть выполнять подписанные условия, не собирается, поэтому приходится действовать с помощью закона. Согласно 196 статье ГК РФ, спустя 90 дней (или 45 – в случае игнорирования) после первого звонка от нашей компании, мы вправе обратиться в суд, чтобы обязать клиента вернуть денежные средства. Если он не может этого сделать или не хочет, его вынудит закон.
Последствия невозврата долга
Стоит ли брать заем, если Вы заранее не планируете его отдавать? Ответьте из соображений, нужны ли Вам в дальнейшем долгие разбирательства, после которых вернуть долг все равно придется. Единственная возможность неуплаты – это объявление себя банкротом, которое несет суровые последствия: заработную плату Вы на своей карте долго не увидите. Это обещает куда большие потери, чем при возврате долга. Микрозаем – не банковский кредит, здесь не нужно возвращать миллионы, но лучше взвесить свои возможности перед тем, как подписывать договор.
Рекомендации МФО при оформлении займа
Самая главная, очевидно, – не допускать просрочки. Еще лучше тщательно взвешивать все условия. Следующая – не игнорировать звонки компании, там может быть важная информация. И последняя – не пытаться с помощью подтверждения банкротства избежать уплаты долга, потому что последствия будут куда неприятнее, чем могли быть. Очень много нюансов, один из которых - блокировка счета, то есть заберут возможность заработать на жизнь.
Подробнее о банкротстве
Даже если клиенту удастся «выиграть» дело и объявить себя банкротом, маловероятно, что его долги спишут. Скорее, их просто «заморозят», то есть задолженность все равно придется выплатить. МФО не выдает огромных сумм, поэтому их вполне реально выплатить в течение срока, обозначенного в договоре.
Все последствия:
- невозможность распоряжаться банковскими счетами и картами
- запрет выезда за пределы РФ
- принудительное уведомление работодателя о статусе банкрота его сотрудника
- обязанность в течение 5 лет уведомлять потенциальных кредиторов о статусе банкротства
- невозможность в течение 5 лет вновь «стать банкротом»
- невозможность покупать и продавать имущество
- о руководящих должностях на работе можно забыть, директорское «кресло» больше не доверят, также будет нельзя возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды в течение 5 лет, банки – 10 лет
Все-таки хочу взять заем. Рекомендации
Если Вам срочно понадобились деньги, мы с радостью их предоставим. Внимательно выслушайте все условия и только после этого принимайте решение. Не допускайте, чтобы дело дошло до суда (ни МФО, ни клиент не заинтересованы в таких долгих разбирательствах). Мы предупредим, если Вы вдруг забыли погасить долг. Более того, не забывайте про возможность продления, своеобразной «отсрочки» долга. Наша компания работает исключительно в Ваших интересах и старается во всем помочь. Никаких угроз Вы не услышите, все построено на взаимном уважении.
Не нужно пугаться звонков и смс, это предупреждение судебного разбирательства, которое отнимает много сил и времени.
Какую сумму я могу получить?
Для Вас доступны 2 вида займов: короткий и длинный. Подробнее о каждом виде:
1. Короткий заем – до 30 тысяч, наличными в офисе или через личный кабинет на сайте на банковскую карту. Срок – до 30 дней, доступно досрочное погашение, вернете, соответственно, меньше. Стандартная процентная ставка – 0,9% в сутки. Для первого обращения – 10 дней беспроцентного периода, то есть платите за 20 дней пользования вместо 30-ти.
2. Длинный заем – до 100 тысяч. Наличными можно получить до 50 тысяч в офисе продаж, большую сумму - только на карту, которую нужно привязать в личном кабинете. Заявку заполнить можно также в офисе.
Сотрудник подробно озвучит все условия при формировании заявки, еще раз уточнит сумму и срок, озвучит статус заявки (одобрено или отказано) и только потом предложит сформировать договор и даст его на подпись. Мы работаем честно! Все условия можно проверить самостоятельно в выданном экземпляре договора.
Как оформить заем?
Если Вы тщательно взвесили свои возможности и решили взять заем, осталось понять, как это сделать:
1. Оформите заявку онлайн на ЭД.РФ или в нашем офисе, сотрудники компании с радостью Вам помогут. Для этого нужно заполнить анкету, в ней указать паспортные данные и ответить на несколько вопросов.
2. Дождитесь одобрения и доступного лимита (максимально одобренной лично Вам суммы).
3. Укажите нужную сумму. Обратите внимание на проценты и «цифру» к возврату! Взвесьте свои возможности: успеете ли вернуть в срок. Подпишите договор (онлайн – введите код из смс).
4. Получите деньги на карту или наличными (чтобы получить онлайн, нужно будет привязать банковскую карту).
Льготы для новых клиентов
В первый раз обращаетесь к нам? Добро пожаловать! Для Вас мы подготовили приятную скидку: льготный 10-дневный беспроцентный период. Вместо 30 дней начисления процентов Вы заплатите всего за 20! Ставка для Вас составит 0,9% в сутки. Рады будем помочь, если срочно понадобились деньги. Приходите в офис или оформитесь онлайн прямо сейчас. Оформление с нуля займет всего 10-15 минут, а результат по заявке Вы увидите моментально.
Бонусы для постоянных клиентов
Мы рады сотрудничать с Вами долгое время! Для тех, кто регулярно с нами сотрудничает, у нас есть целая Клубная программа со сниженными процентными ставками. Это 0,8 и 0,5% в сутки! Условие одно: регулярное обращение.
Итоги
1. Берите заем, если уверены, что сможете выплатить. Если не успеваете – мы подскажем способ продлить.
2. Банкротство несет суровые последствия.
3. МФО не несет цели напугать клиента, а подсказывает, что сделать.
4. Судебное «выбивание» долгов – долгий процесс, требующий много сил.
5. У нас крутая программа лояльности! Оформите заем прямо сейчас.