Как показывает статистика 2016 года, во всём мире 132 миллиона человек использовали микрозаймы общей суммой более 100 миллиардов долларов. Если сравнивать с 2015 годом, то практически на 10% увеличился кредитный портфель микрофинансовых организаций, среди которых 100 самых крупных разделили между собой три четверти рынка.
Что примечательно, почти 36% от численности всех клиентов МФО - жители Индии. Если сравнивать 2015 и 2016 год, то можно отметить, что количество заемщиков из этого государства выросло почти на 20% и примерно 3,5% от всей численности населения Индии использовали микрозаймы для собственных нужд.
Только Бангладеш является местом проживания более 19% заемщиков, а это ни много ни мало 25,2 миллионов человек. Получается, что всего здесь к услугам микрофинансовых организаций обратились более 15% населения, а значит, страна демонстрирует наиболее высокий показатель среди тех, которые рассматривали эксперты для получения статистических данных.
Во Вьетнаме небольшие суммы взяли в долг в 2016 году более 7,5 миллионов человек, а 2015 год продемонстрировал примерно такой же показатель - это практически 8% от общей численности населения всей страны. Ещё одним государством-лидером по числу заемщиков микрофинансовых организаций стала Мексика.
3,5% от всех заемщиков мира располагается в Перу - это около 4,6 миллионов человек, что на 12% больше, чем за 2016 год. Получается, что именно Перу демонстрирует таким образом наиболее высокий прирост среди стран, ставших топовыми. В этой стране услугами МФО пользуется более 14,5% населения. Завершает десятку стран Бразилия, где 3,2 миллионов человек использует микрокредиты. Сюда же можно отнести Колумбию, Камбоджу, Боливию и Эквадор, последние две страны показатели продемонстрировали примерно одинаковые, составив примерно 1,3 млн человек.
Были опубликованы статистические данные по размеру портфеля, первое место опять получила Индия, занявшая более 14% всего рынка микрофинансов. Только за 2016 год индийские компании, функционирующие в данном направлении, предоставили своим клиентам почти 15 миллиардов долларов займов, что на целую четверть больше показателя предыдущего года.
Второе место занимает Перу, жители которой обратились за 10 миллиардами долларов, а замыкают тройку лидеров Вьетнам с Боливией, где совокупный объём портфелей составил более 7 миллиардов долларов каждый.
Более 130 миллионов заемщиков микрофинансовых организаций - это женщины, около 10% данный показатель составляет в странах Восточной Азии и Тихого океана, чуть меньше продемонстрировала Южная Азия, а самые неискушенные по займам представительницы прекрасного пола проживают в Центральной Азии.
Африканский континент демонстрирует, как 70,8% займов берут сельские жители, которым деньги требуются для того, чтобы поддерживать и развивать сельское хозяйство. Южная Азия - это аналогичная категория заемщиков, которая составляет 68,8%, получается, что в самых не развитых в экономическом направлении странах микрофинансирование выступает как своеобразный инструмент для развития сельского хозяйства с определением самозанятости населения.
Справедливости ради стоит отметить, что микрофинансовое направление увеличивается не только для бедных стран, но и достаточно обеспеченных государств Европы, о чём свидетельствуют статистические данные почти 150 микрофинансовых организаций из 22 стран. Представители Северной Америки за рассматриваемый период активно использовали займы до зарплаты, однако очень скоро на микрофинансовые организации стали поступать жалобы, после чего регуляторы воздействовали на последние очень жёстко, сократив рынок Великобритании и США на 23% только за 2016 год.
Как прогнозируют эксперты, подобная тенденция по сокращению этого сегмента продолжится.
Представители Сербского банка ответили, что действующее законодательство говорит о том, что ни одно лицо не имеет право на выдачу займов и выпуск платежных карт, если оно не является представителем крупного банковского учреждения. Имеет также место создание рабочей группы, главной функцией которой является разработка предложений по дальнейшему совершенствованию правовой базы в сфере финансовых услуг. Ее главное направление - рассмотрение вопроса о создании специализированных некредитных финансовых учреждений Сербии.
Центробанк Нидерландов не регулирует микрофинансовый сектор никоим образом, данный вопрос рассматривает только Министерство экономики и политики.
В Бразилии микрозаймами занимаются специализированные финтех-компании, услугами которых пользуются преимущественно жители от 30 до 40 лет, тогда как клиентами более младшего возраста является около 37% человек, а те, кому на данный момент более 50 лет, используют финтех-услуги реже всего.
Немного по-другому обстоят дела в Мексике, где 58% женщин являются наиболее активными клиентами, а самый высокий возрастной показатель демонстрируют более «молодые», и только треть от всех клиентов приходится на возрастную группу от 30 до 40 лет. Самыми незаинтересованными в получении так называемых займов «до зарплаты» оказались люди, относящиеся к более старшей возрастной категории. Подобная тенденция, вероятно, связана с особенностями менталитета таких граждан, которые по причине возраста и определенных устоявшихся привычек предпочитают не брать взаймы, а просто накопить требуемую сумму, независимо от того, сколько времени на это уйдет.
Постоянное увеличение микрофинансового рынка небогатых стран объясняется тем, что финансовая система здесь недостаточно развита, а население зачастую испытывает тотальную бедность. Именно такие рынки предоставляют наибольший потенциал для развития МФО, для того чтобы развивать их, следует просто несколько активнее работать над скоринговыми моделями, изучая специфические характеристики отдельных заемщиков - жителей разных государств.