Повысился спрос на микрокредиты среди индивидуальных предпринимателей и самозанятых. В 2020 году почти каждое пятое обращение в МФК поступило из этого клиентского сектора. В чем причина роста популярности микрофинансовых продуктов – в нашем материале.
Что говорит статистика
По данным аналитиков в 3 квартале 2020 года ИП и самозанятые получили от МФО 1,3 миллиона рублей. Это превосходит показатели 2019 года на 19 %. Среди общего количества заявок на ИП пришлось 9 %, на самозанятых – 8 %.
Ставка, которая применяется к микрозаймам для ИП и самозанятых, в целом меньше, чем в стандартных ситуациях из серии «деньги до зарплаты». В среднем она составляет 0,5-0,8 %, тогда как обычно МФО работают со ставкой 1 % в день. Суммы займов также отличаются – для коммерческой деятельности клиенты предпочитают взять микрозайм от 120 тысяч до 3 миллионов рублей.
Даже с учетом более мягких условиях кредитования для ИП и самозанятых риск просроченных задолженностей ниже, чем при работе с обычными клиентами за счет более высокой степени ответственности представителей малого бизнеса. Это подтверждается и исследованием IDF Eurasia. К концу 2020 года уровень просроченных займов составил лишь 7 %. При этом только в первой половине 2020 года доля проблемных микрозаймов «до зарплаты» превысила 40 %.
Причины роста популярности микрозаймов среди ИП и самозанятых
Пандемия коронавируса в 2020 году нанесла серьезный ущерб малому бизнесу. Несмотря на меры государственной поддержки, коммерческую деятельность прекратили около 4,5 миллиона ИП. Нелегко пришлось и самозанятым, у которых из-за кризиса резко упали доходы. Крупные банки предоставляют льготные кредиты, но под их условия обычно попадают лишь представители среднего бизнеса с годовой выручкой не менее 350 миллионов рублей.
В итоге ИП и самозанятым пришлось бороться за выживание собственными силами в поисках средств для закупки сырья, выплаты аренды и заработной платы. И как раз в это время на помощь и пришли микрокредитные организации.
Банковские требования к клиентам растут, а одобрения кредита порой приходится ожидать в течение нескольких дней. В кризисных условиях для ИП и самозанятых подобные условия оказываются совершенно неприемлемыми. Ведь зачастую на решение бизнес-задач отводятся считанные часы. При этом многие ИП попросту не имеют возможность предоставить банку какой-либо ценный гарантийный актив. А значит, автоматически попадают в группу риска с большой вероятностью отказа.
В случае с МФО взять индивидуальному предпринимателю займ на решение срочных финансовых проблем в разы проще. Ведь для ИП и самозанятых действуют те же условия, что и для обычных клиентов. Чтобы взять микрозайм срочно, нужен лишь паспорт. Никаких справок и гарантийных обязательств предоставлять не требуется. А от подачи заявки до ее оформления проходит максимум 15 минут.
По прогнозам экспертов спрос на услуги МФО среди ИП и самозанятых будет расти и в 2021 году. Даже если пандемия резко пойдет на спад, последствия экономического кризиса будут ощутимы еще долгое время. Политика банков в отношении ссуд малому бизнесу при этом вряд ли изменится. А значит микрозаймы останутся для малого бизнеса удобным и быстрым способом исправить свое финансовое положение.
Столкнулись с ситуацией, когда доходы упали, а деньги нужны срочно? Компания «ЭкспрессДеньги» предлагает взять микрозайм онлайн и через обращение в офис с гарантированным одобрением. Мы выдаем займы индивидуальным предпринимателям и ИП, даже если клиент в этот же день получил отказ в банке. Мы не требуем гарантийных обязательств и не берем комиссию за оформление займа. А при необходимости продлим договор займа без штрафных санкций.