Основные правила предоставления кредитных каникул

Президент России 3 апреля текущего года подписал ФЗ №106, который был опубликован в тот же день. Закон уже вступил в силу. Документ дает право добросовестному заемщику временно полностью или частично приостановить исполнение своих обязательств по кредиту.

При этом не требуется согласие кредитора на такой шаг, поскольку объявление о каникулах является правом заемщика.

Такое предложение распространяется на следующие виды кредитов:

  • кредитные карты;
  • ипотечные кредиты;
  • потребительские кредиты (займы);
  • автокредиты;
  • кредиты для индивидуальных предпринимателей, а также малого и среднего бизнеса.

Закон №106-ФЗ предусматривает «презумпцию добросовестности» для каждого заемщика. На основании этого кредитные каникулы могут быть предоставлены гражданину еще до того, как он докажет наличие обстоятельств, подтверждающих право на льготы по выплатам.

Но заемщик обязан доказать, что у него снизился доход минимум на 30%. Справки нужно собрать за все месяцы 2019 года, а также за период с начала 2020-го.

Принятый закон включает полный список документов, которые вправе потребовать кредитор с заемщика. Попытки получить дополнительные справки являются нарушением. Весь перечень указан в пункте 9 статьи 6 закона.

Список и сроки предоставления документов, подтверждающих льготы

От заемщика потребуются следующие документы, свидетельствующие о сокращении доходов:

  • справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы;
  • для безработных справка о постановке на учет в Центр занятости населения;
  • для временно нетрудоспособных – больничный лист или справка о нетрудоспособности, выданная медицинским учреждением;
  • для предпринимателей – справка о снижении дохода более, чем на 30%, или выписка по счету ИП.

Заемщик может предоставить кредитору указанные документы в 90-дневный срок.

Кредитор наделяется правом проверять сведения, которые ему предоставил заемщик. Для этого допускается проверка через ФНС, ПФР и прочие ведомства.

Касается ли ФЗ №106 ипотечного кредитования

Законодательно предусмотрена и возможность временно приостановить обязательства по ипотечному кредиту. Такое право распространяется лишь на тех заемщиков, доход которых снизился более, чем на 30% в период с марта по август текущего года. Сравнивать необходимо с среднемесячными показателеми доходов  за 2019 год.

Заявление о предоставлении кредитных каникул можно подавать:

  • устно посредством мобильной связи, но используя номер телефона, указанный в договоре ипотечного кредитования;
  • лично письменно или по форме, установленной договором.

В намерении воспользоваться льготами необходимо сообщить работникам финансовой организации не позднее 30 сентября 2020 года. При этом важно помнить, что законом допускается установление срока на месяц раньше, чем было подано заявление.

  • Так, если заемщик лишился доходов в марте, то он может обратиться с заявлением уже в апреле, чтобы объявить март льготным месяцем.
  • Если речь идет о потребительском кредите (займе), то для него льготный срок устанавливается на 14 дней раньше даты подачи заявления.

Процедура выглядит следующим образом:

  • кредитор обязуется принять заявление от заемщика, а также сообщить об этом не позднее, чем через пять календарных дней после получения документа. Если кредитор не согласен с правом заемщика или не отреагировал вовремя, то льготный период начинается автоматически;
  • основной долг и проценты заемщику платить не надо, если он заявляет о полном неисполнении обязательств, но он может заявить о частичном;
  • кредитные каникулы никак не влияют на кредитную историю;
  • срок действия кредитного договора должен быть увеличен на срок каникул или более;
  • в регистрационную запись об ипотеке и в закладную кредитор вносит изменения;
  • кредитор не вправе расторгнуть договор займа и обратиться за взысканием предмета залога, а также воспользоваться услугами сторонних организаций для получения средств;
  • начисление процентов продлжается в размере 2/3 от «среднерыночной кредитной ставки», которая публикуется на сайте Банк России;
  • проценты будут зафиксированы на последний день каникул и будут погашаться после в срок 720 дней равными долями или дольше по договоренности с кредитором;
  • заемщик вправе окончить кредитные каникулы в любой удобный для себя момент досрочно. Для этого ему нужно направить кредитору извещение. Заемщик может  погашать кредит (займ) или его часть в каникулы. Сначала оплачивается основная сумма долга, а потом начисленные проценты и штрафы.

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх