Оптимизация бюджета и создание финансового резерва

Оптимизация бюджета и создание финансового резерва в каждой российской семье становятся необходимостью в сложившейся ситуации. Эксперты уверены, что среднестатистической семье в России резервных накоплений хватит максимум на 63 дня. Это считается недостаточным, рекомендовано иметь от 3 до 12 сумм в качестве "подушки безопасности", равных ежемесячным тратам. К ним относятся обязательные платежи по коммунальным услугам, кредитным обязательствам, покупка продуктов и лекарств. При расходовании 40 тысяч рублей ежемесячно, минимум 120 тысяч рублей должны лежать про запас. Создание резервного фонда в текущих реалиях - жизненная необходимость.

Откладываем часть доходов

Для начала нужно откладывать хотя бы 10 % от постоянных доходов на отдельный банковский счёт. Ускорить накопление позволит перечисление 30-70 % от нерегулярных вознаграждений: подработок, бонусов, премий, денежных подарков. При этом важно заниматься не экономией расходов, а их оптимизацией. Делать только нужные покупки, исключить импульсивное приобретение товаров. Следует определить лишние траты. Люди покупают на 30 % больше, чем нужно, если берут тележку, а не корзину. Покупая подарки непосредственно перед праздниками, а не заранее, мы переплачиваем в 2,5 раза больше. Питание вне дома приводит к тому, что расходы увеличиваются на 300 %.

Введённый режим самоизоляции чётко продемонстрировал, какие расходы имеют жизненную необходимость, а какие носят случайный характер. По статистике банковских учреждений, граждане с начала апреля стали тратить на 30 % меньше.

Нужно вырабатывать привычку не экономить, а осознанно тратить средства. Перед каждой покупкой имеет смысл сначала задуматься о том, насколько вещь или предмет необходимы прямо сейчас, насколько далеко их приобретение отдаляет от создания резервного фонда.

Ведение семейного бюджета

Оптимизировать затраты поможет ведение семейного бюджета. Это нужно для того, чтобы тратить меньше, чем получаешь, идеально - откладывать большую часть доходов.

Существует два способа ведения бюджета. При первом часть зарплаты откладывается, потом выполняются нужные выплаты. Второй способ подразумевает систематическое управление семейным бюджетом. Управлять расходами можно на трёх уровнях, осваивать каждый из которых нужно последовательно. Речь идёт о фиксации личных финансовых средств - записи и учёте.

Сначала нужно научиться записывать все расходы на протяжении трёх месяцев для получения статистических данных. Потом нужно распределить затраты по группам, чтобы понять на что тратится больше всего денег и постараться оптимизировать эти статьи расходов. Дальше наступает самый ответственный этап - спланировать расходы на месяц вперёд и строго соблюдать намеченный план.

Методы оптимизации

Для оптимизации финансов нужно чётко распределить расходы семьи. Именно так можно добиться прозрачности бюджета и найти способы экономии. Затраты семьи можно распределить совершенно разными способами в зависимости от личных предпочтений и целей.

Одна категория расходов может быть важной. Это затраты на еду, аренду квартиры, коммунальные платежи, покупка проездного, оплата телефонной связи, интернета, кредитов. Сюда нужно включить пополнение семейных сбережений (фиксированная сумма или доля от дохода).

Вторая категория - желательные траты. Это затраты на хобби, увлечения, косметику. Список может содержать траты, без которых легко обойтись. При такой классификации необходимо строго следить, чтобы обязательные затраты полностью покрывались доходами. Остальные же траты можно варьировать, исходя из остатка денежных средств.

Можно сгруппировать расходы по периодичности. К ежемесячным отнести продукты, оплату квартиры, проездного, спортивного абонемента, другие траты, необходимые каждый месяц. Ежегодными расходами могут стать путешествия, оплата налогов. Сезонные подразумевают траты несколько раз за год - покупка зимней одежды, сбор детей в школу.

Финансовые обязательства

К оформлению кредита следует отнестись со всей ответственностью, стремиться не переплачивать и вернуть взятые средства как можно быстрее. Перед оформлением крупного кредита имеет смысл оценить возможности семейного бюджета. Проанализировать, насколько сопоставимы кредитные платежи с постоянными доходами. Безопасными для бюджета будут считаться выплаты, не превышающие 25-30 % от дохода. Оформлять займы имеет смысл только с целью рефинансирования имеющихся кредитов для уменьшения ставки или ежемесячного платежа.

От различных непредвиденных ситуаций, при которых очень важно иметь определенную сумму денег на руках, не застрахован ни один человек. К ним можно отнести любые незапланированные расходы. Важным преимуществом займов на короткий промежуток времени является простота их получения и приемлемые условия кредитования. Мы предлагаем нашим клиентам оформление займа под 0,9% в сутки. Для постоянных клиентов есть возможность оформить договор под 0,8%. У нас нет никаких страховок и комиссий за оформление займа. 

Благодаря оформлению онлайн-займа на нашем сайте, вы сможете избежать необходимости получения банковского кредита, а также обращения в ломбард или за помощью к знакомым и друзьям. Абсолютно прозрачные и понятные условия кредитования, предлагаемые нашей организацией, позволят вам убедиться в выгоде и доступности получаемой услуги.

Если резервный фонд уже есть

При наличии крупной суммы денег в рублях не нужно её немедленно тратить. Это будет крайне неразумным поступком. Предсказать развитие экономики, темпы распространения вируса, окончание пандемии сложно, поэтому финансы могут срочно потребоваться.

Часть средств можно оставить в качестве резервного фонда. Хранить эти деньги наличными или в банковских учреждениях. Крупные банки работают стабильно, размещать деньги в пределах сумм, которые застрахованы государством, разумно.

Если есть возможность вложить часть денег до 400 тысяч рублей на срок три года, то имеет смысл открыть личный инвестиционный счёт. Тогда в 2021 году можно получить налоговый вычет при условии, что за 2020 год будет выплачен достаточный НДФЛ. Деньги рекомендуется инвестировать в государственные или надёжные коммерческие облигации.  

Берегите свое здоровье и здоровье своих близких! 

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх