Очень многие люди ошибаются, полагая, что хорошо знают собственную кредитную историю. Они уверены, что раз не откладывали и не пропускали платежи сознательно, не связывались с потребительским кредитованием или вовремя возвращали полученное, а банковские учреждения уже неоднократно соглашались выдать им ссуду, то у них все отлично. Выяснять же реальное положение вещей они бросаются только тогда, когда проблемы уже нагрянули.
Многие люди оказываются на пороге шока, когда вдруг один банк за другим начинает отказывать им предоставить так необходимый денежный заем. Они ведь совершенно искренне считают себя добросовестными плательщиками. У них и мысли такой не было мошеннически распоряжаться чужими средствами, ведь серьезных материальных затруднений нет! По утверждениям некоторых пострадавших от такой ситуации, впечатление от подобного открытия можно сравнить разве что с появлением на пляже в Крыму пингвина или посадкой НЛО в обычном дворе многоэтажки.
Одна жертва собственной кредитной истории (молодой человек обеспеченный хорошей работой, приличным доходом, неплохим положением в обществе) был потрясен, когда проверка показала, что его скоринговый балл стремится к 1 (а лучший возможный результат – 999). Причина оказалась просто обидной, всему виной была просрочка, которая составляла 1500 дней небольшого платежа по кредитной карте.
Сам заемщик при этом был совершенно уверен, что он вернул долг полностью. Единственное, что он игнорировал – не стал закрывать карту, «поленился». В процессе переговоров с банком выяснилось, что небольшая сумма (всего несколько сотен рублей), была начислена банком на карту уже после проведения клиентом последнего платежа. Не закрыв карту, он об этом и не догадывался, пока однажды из любопытства не решил все-таки проверить состояние своей кредитной истории. К его ужасу, там обнаружились «потенциальное банкротство», «невозврат», «подозрение на мошенничество».
Этот человек вообще не собирался вскоре делать новый заем. Но все же ему придется потратить немало времени чтобы «привести в порядок» свои дела, которые пошли наперекосяк просто по невнимательности. Существуют другие случаи, когда взять кредит необходимо желательно побыстрее, но «откровения» кредитных историй могут поломать кому-нибудь все жизненные планы.
Ипотеке красный свет
Чаще всего проблемы возникают при попытке взять ипотечный кредит. Люди при этом беспокоятся о том, чтобы вовремя собрать необходимую сумму на первый взнос, подготовить документы, выбрать банк с наилучшими условиями. Свою кредитную историю знают очень немногие.
Между тем, просрочка платежа по кредиту на 90 и более дней – частая причина отказа в новом займе. А даже если и получится оформить заем, почти наверняка проценты будут значительно завышены – банки страхуются таким способом от просрочек и вероятного невозврата.
Поэтому при намерении купить жилье нужно сначала ознакомиться с реальным состоянием своей кредитной истории, а уж потом искать банк, подготавливать документы.
Служебные проблемы
С особенностями кредитной истории нередко стремятся ознакомиться и действующие либо потенциальные работодатели. Человек, являющийся великолепным специалистом, может быть очень удивлен, раз за разом получая отказы от места.
На деле компании сейчас довольно часто обращаются в бюро кредитных историй с целью выяснить положение дел у своих сотрудников, а также соискателей ключевых должностей. Особенно внимательно проверяют кандидатов на руководящие должности, а также тех людей, которые связаны с материальной ответственностью. Специалисты по кадрам полагают, что неумение распорядиться собственными финансами и контролировать их вряд ли свидетельствует о том, что человек серьезно мотивирован на долгосрочное успешное сотрудничество с их фирмой. Поэтому обнаружив у соискателя просрочки по займам или другие финансовые проблемы, кадровики предпочитают ему другую кандидатуру.
Если же обнаруживается внезапное ухудшение положения у уже работающего сотрудника, фирмы не без некоторых оснований начинают опасаться с его стороны мошенничества или злоупотребления служебным положением.
Выход из трудного положения всегда найдется
Избежать подобных ситуаций можно, регулярно проверяя свою кредитную историю. Делать подобное нужно периодически, как медосмотр. Тем более, что осуществить такую процедуру можно совершенно бесплатно. Если же потребуется сразу несколько проверок за год, придется платить, но можно пойти на это, если потребуется получить новый денежный займ.
Организовать проверку сегодня совсем нетрудно – можно заказать ее в ближайшем офисе партнеров, а то и не выходя из дома, через компьютер, подключенный к интернету.
Такая информированность поможет доказать, что финансовые дела у вас находятся в идеальном состоянии, тогда новый заем будет предоставлен без проблем. Гораздо удобнее самостоятельно планировать свою финансовую деятельность, чем полагаться на судьбу.
Регулярные проверки и обращения к службам, уведомляющим о выдаче кредитов, помогут защититься от происков мошенников. Ведь многие из нас слышали о проблемах, связанных с кредитами, жульнически взятыми на чужое имя. Привычка постоянно контролировать свои финансы научит бережному обращению с персональными данными, а это важнейший способ защиты от мошеннических действий.
Но не нужно слишком расстраиваться, если кредитная история все же покажет какие-то неполадки. Существует много законных способов ее исправления. Человек, который знает об имеющейся у него проблеме, обязательно найдет и способ ее решения.