В январе 2021 года окончательно вступили в силу изменения в Федеральный законе №554-ФЗ, который контролирует деятельность МФО в России. Регуляция работы организаций по выдаче микрокредитов стала строже. Насколько именно – рассказываем в нашем материале.
Запрет на залог жилья
Теперь микрофинансовая организация не имеет права кредитовать потребителей под залог жилья. Эта поправка должна положительно повлиять на обе стороны рынка. С одной стороны, произойдет отсев нелегальных компаний, которые активно практикуют выдачу микрокредитов под недвижимость. С другой стороны, закон защитит потребителей, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Даже если по каким-то причинам человек не может вовремя отдать долг, он будет уверен: без жилья он не останется.
Если ранее нечистых на руку кредиторов ждал штраф в полмиллиона рублей, то с 2021 года эта сумма выросла до 2 миллионов. А особо злостные нарушения могут привести к уголовному наказанию.
Уменьшение коэффициента переплаты
По новым правилам, МФО имеет право увеличить сумму заемных средств не более чем в полтора раза. Например, вы берете у кредитора 15 000 рублей. К этой сумме поставщик услуги может добавить проценты, комиссию и штраф за неуплату. Например, 3000, 1000 и 2000. В сумме получаем 21 000 рублей. Максимальный лимит это не превышает: 15 000 х 1,5 = 22 500 рублей.
Ограничение максимальной суммы микрозайма
Ранее МФО не были ограничены в суммах займов. То есть потребитель мог взять полмиллиона под 2 % в сутки. Сейчас такое невозможно. Микрокредитным организациям разрешено устанавливать ставку не более чем в 1 % в день. Таким образом, годовая переплата не превысит 365 %.
Ограничения по штрафам
Долгое время микрокредитные организации сами назначали штрафные санкции для своих должников. Законодательных ограничений не было, на клиентов можно было «повесить» огромные долги. При этом штрафы прописывались в договоре, так что защититься от долгов в суде было почти нереально.
Последние полтора года эта сторона микрофинансирования регулируется все более жестко. Штраф привязывается к сумме микрокредита и не превышает 100 %. Например, вы берете 10 000, но потребовать от вас МФО может максимум 20 000.
Минимальный капитал МФО
В новом законопроекте устанавливается минимальный размер средств самой микрофинансовой организации – 5 млн рублей. Это ограничение должно привести к тому, что с рынка уйдут фирмы-однодневки и мелкие компании, а останутся лишь солидные и крупные поставщики услуг. Следовательно, вырастет доверие потребителей к деятельности МФО. Заемщики будут знать, что их не обложат непомерными долгами и штрафами за просроченные кредиты.