Для получения денег по подложным документам мошенники предпочитают обращаться в сервисы онлайн-кредитования, а не в традиционные кредитные организации. К таким результатам пришли эксперты из Объединенного кредитного бюро (ОКБ), оценив уровень сомнительных заявок, поданных на получение денег за последние два года.
Количество заявлений на получение денег, которые были признаны потенциально мошенническими, за 2016-2017 годы в банковской сфере уменьшилось вдвое и сейчас составляет 1,5% от общего числа обращений клиентов. За тот же срок в секторе онлайн-кредитования данный показатель увеличился почти до 6%. Чаще всего недобросовестные заемщики пытаются оформить заем или получить кредит по чужому паспорту.
По мнению экспертов, снижение числа рискованных заявок в традиционных кредитных учреждениях и их увеличение в онлайн-сегменте связано сразу с несколькими причинами. Во-первых, при дистанционном размещении заявки на получение денег мошенники меньше рискуют быть пойманными за руку. Во-вторых, среди людей укрепилось мнение, что специалисты сервисов по кредитованию в интернете уделяют меньше внимания предоставленным документам. Наконец, мошенники полагают, что микрофинансовые организации, предоставляющие услуги онлайн, применяют менее совершенные системы оценки кредитоспособности заявителя, или скоринга.
Несмотря на то, что потенциально мошенническими были признаны 6% заявлений, поданных в онлайн-сервисы кредитования, реальный процент пропущенных недостоверных заявлений за последний год оказался значительно меньше – всего 0,3%. Вопреки бытующему мнению, это связано с наиболее совершенными системами скоринга, которыми располагают участники рынка онлайн-кредитования. Их оснащение оказывается куда более совершенным, чем у банков, из-за специфики работы, когда сотрудник организации не имеет личного контакта с заемщиком.
Согласно статистике, больше всего подозрительных заявок на интернет-займы поступает из Ингушетии, Чечни, Дагестана и Кабардино-Балкарии. На эти северокавказские республики приходится более трети всех сомнительных обращений в онлайн-сервисы кредитования. От 5% до 5,5% подозрительных заявок на онлайн-займы поступает из таких российских регионов, как Красноярский край, Свердловская область и Республика Коми. В Санкт-Петербурге и Москве количество потенциально мошеннических заявлений, по данным ОКБ, составляет 1,7% и 1,5% соответственно.