У некоторых организаций есть явные признаки финансовых пирамид. Именно эти формирования лидируют по запросам интернет-поисковиков по инвестициям. Все без исключения мошенники обещают большие доходы, именуемые хайпами. Центральный банк разъяснил, какие именно структуры лучше игнорировать.
Организации с явными признаками денежных пирамид лидируют в поисковых запросах сети по инвестициям. Об этом сообщают результаты исследования КонфОП. Финансовой пирамидой называют компанию, которая выплачивает средства инвесторам за счет вновь пришедших клиентов.
Результаты мониторинга: что обещают мошенники?
Организаторы исследования проанализировали выдачи популярных поисковиков с теми настройками, обеспечивающих объективность мониторинга. После этого проанализировали сайты небанковских компаний, которые предлагают инвестировать сбережения. Среди самых узнаваемых свойств – обещание высокой доходности, сообщения о неповторимых продуктах, а также несанкционированное применение государственной символики.
Прикрытие известными названиями для привлечения инвестиций
Нередко мошенники называются инвестиционными фондами. Они могут прикрывать себя известными названиями, а также говорить о том, что средства инвестируются в проекты с высокой доходностью. Сеть такие проекты называет хайпами. Они могут отличаться по разным типам деятельности. Однако самую большую любовь со стороны потребителей имеют фонды взаимопомощи, игры на реальные средства, сервисы брокерства.
Как распознать мошенников? Какие компании не вправе привлекать инвестиции и являются опасными?
Что следует понимать под поведенческим надзором? Благодаря чему Банк России сможет более результативно контролировать банковские структуры? Имеет ли смысл раскрывать информацию о жалобах клиентов? По какой причине не на каждого клиента инвестиционной компании действует предупреждение о рисках вкладов?
Кто становится жертвой незаконных участников рынка?
Перед тем, как дать добро на определенное предложение, нужно изучить проекты, пообщаться с экспертами, ознакомиться с информационными материалами, документами, предписаниями. Кроме этого, нелишним будет изучить всю подноготную будущего партнера. Только так можно предотвратить инвестиции мошеннических структур рынка, а также финансовых пирамид.
Как притворяются мошенники?
Мошеннические корпорации очень часто способны притворяться знаменитыми финансовыми компаниями, имеющим лицензию на ведение деятельности. У них похожие названия, ресурсы сети интернет. Правоохранительные службы, Банк России всерьез занялись этой проблемой. Они стремятся прекратить работу мошеннических организаций. В позапрошлом году было обнаружено двести финансовых пирамид, в прошлом – сто восемьдесят. За первое полугодие этого года было выявлено порядка семидесяти пирамид.
В государственных реестрах КПК, МФО, а также на официальном сайте Банка России есть список компаний, которые на законных основаниях могут осуществлять финансовую деятельность.
К организациям, берущим сбережения у населения без законных на то прав, применяются меры уголовной, административной ответственности.
Уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид
Стоит отметить, что по отношению к финансовым пирамидам, собирающим накопления с людей, применяются меры к объему собранных инвестиций. Март 2016 года ознаменовался введением уголовной ответственности за создание инвестиционных пирамид. До прошлого года деятельность этих компаний расценивалась как мошенничество. Они попадали под статью 159 Уголовного Кодекса, где говорится о наказании лишением свободы на срок до 24 месяцев.
На момент внедрения уголовного наказания за осуществление деятельности финансовых пирамид, следственные органы МВД обладали в своем производстве 202 аналогичными уголовными делами. Там фигурировали 184 человека. Материальный ущерб исчислялся более 22 миллиардами рублей общей суммой.
Штрафы по отношению к МФО за незаконную деятельность
По отношению к микрофинансовым организациям, осуществляющим противозаконную деятельность, предусматривается административное наказание методом наложения штрафа от 50 000 рублей до 100 000 рублей. Речь идет о компаниях, привлекающих сбережения людей, не считающихся учредителями, если они привлекали больше 1,5 миллиона рублей от одного человека (не считая учредителей).
Возможен ли пассивный доход?
Как утверждает Владимир Русаков, инвестиционный эксперт BGP Litigation, сейчас существует проблема нечестных компаний, которые привлекают средства от населения. Эта проблема продолжает присутствовать. По большей части она связана с тем, что многие люди по своей наивности верят в возможность получать пассивный доход. Из-за того, что у них нет должной юридической грамотности, люди неадекватно оценивают конкретное обещание.
Чтобы не вкладывать средства в ненадежные денежные проекты, лучше всего прислушаться к советам эксперта относительно анализа обещаний:
Основательно изучите предлагаемый денежный продукт
Не нужно верить обещаниям высокой ежемесячной доходности. Как правило, это наглая ложь.
Помните, что даже положительные итоги прошлых дней/месяцев/лет – еще не гарантия высоких доходов на следующие периоды.
Изучите, сколько инвестиционных организаций пользуется аналогичной стратегией.
Исследуйте стратегию организации. Узнайте, куда компания планирует вложить деньги инвесторов. Проанализируйте, насколько агрессивна эта стратегия.
Тщательно исследуйте компанию, которой доверяете свои накопления
По нашему законодательству, принимать материальные ценности от граждан с целью произведения финансовых операций имеют право только организации, у которых есть соответствующие лицензии. Также различные агенты зарубежных дилеров, брокеров обязаны иметь при себе лицензию на осуществление финансовой деятельности, которую выдает Центральный Банк Российской Федерации. Следует тщательно проанализировать в открытых источниках данные по юридическому лицу, отзывы.
По договору займа юридические лица имеют право привлекать денежные потоки от физических лиц. Однако, если вы не занимаетесь подобными вещами профессионально, игнорируйте такие предложения. В первую очередь это связано со следующим: перед предоставлением займа следует осуществить тщательную, всестороннюю проверку бизнеса. Иначе существуют очень большие риски невозврата. Просто представьте, что вы выдаете накопления непроверенной организации, вам все станет ясно.
Прочитайте договор передачи средств
Не стоит передавать сбережения кому-то без договора, который подписывается лично двумя сторонами.
Прочитайте юридический договор. Имеет смысл договориться о паре дней для изучения юридической документации.
Если у вас появились сомнения, обязательно спросите мнение юриста на этот счет. Можно сходить к юристу или спросить мнение специалиста в сети интернет.
Традиционное мошенничество
Брать деньги у населения регулярно путем вкладов или займов могут только банковские структуры либо МФО, информация о которых находится в особых государственных реестрах. Помимо прочего, структура может привлечь займ методом выпуска облигаций. Эти ситуации регулируются законодательно.
Экспертное мнение
Как утверждает юрист коллегии адвокатов Иван Коршунов, в прочих случаях деятельность компаний по привлечению вкладов является незаконной. Однако бывают случаи, когда договор вклада является лишь фикцией, прикрывающей совсем другие правовые отношения. Поэтому так важно тщательно изучать все документы. Деятельность компаний, которые рекламируются путем проведения аналогий со знаменитыми финансовыми структурами, считается мошеннической. Ведь они привлекают деньги граждан, обманывают их. К этому стоит привлечь внимание государственных органов.
Когда не гарантируются выплаты?
Банки не приносят прибыль. Они просто уберегают средства от инфляции. Поэтому многие люди стараются вложить средства под большие проценты. Центральный Банк Российской Федерации напоминает, что кроме вкладов есть прочие инструменты, продукты. Ими можно пользоваться для размещения денег. Учтите, что выплаты средств по прочим проектам, кроме вкладов, система страхования вкладов не гарантирует.
Выбирать финансовый инструмент следует, исходя из многих факторов. Необходимо принимать во внимание метод управления деньгами. Хочет ли физическое лицо самостоятельно управлять своими средствами, или он готов доверить это дело экспертам.
Инструменты
Сегодня граждане могут вложить средства в микрофинансовую компанию, передать их в кредитный потребительский кооператив. По данным структурам гораздо выше процентные ставки. Однако они не входят в систему страхования АСВ. Это значит, что инвестиции в них государство не гарантирует. Помимо прочего, следует учитывать, что МФО могут привлекать деньги граждан не учредителей только в размере не более полутора миллиона рублей. При этом КПК могут привлекать деньги пайщиков. Однако они имеют право брать средства исключительно у своих членов.
Варианты для инвестиций
Начиная с января 2015 года разрешается открывать в брокерской структуре ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Пользователь сможет осуществлять сделки с ценными бумагами, рассчитывать на налоговый вычет тринадцати процентов годовых. Кроме этого, существует еще много прочих финансовых инструментов, среди которых: паевые инвестиционные фонды, инвестиционное страхование жизни, облигации, драгоценные металлы и инвестиционные монеты.
При выборе метода для инвестиций рекомендуется посоветоваться со специалистами. Не стоит импульсивно и самостоятельно выбирать путь для вложения средств, не являясь экспертом этой области.