Иногда, при оформлении онлайн-займа, человек может полагать, что на нем нет юридических обязательств, т.к он лично не расписывался в договоре. В результате - он может отказаться вносить регулярные платежи. К данному вопросу необходимо подойти со всей ответственностью, т.к. незнание законов и правил онлайн-кредитования может привести к накоплению долгов и ряду других последствий.
Подписание договора при оформлении онлайн-займа
Оформляя заем в режиме онлайн, клиент подписывает договор, отличный от привычного соглашения на бумажном носителе. Для этого используется аналог собственноручной подписи (АСП) - кодовый набор знаков, букв, цифр, который приходит в смс-сообщении заемщику на номер мобильного телефона.
Кредитный конвейер (специальная система) отправляет данные через оператора связи на номер заемщика, указанный им в заявке на получение займа. Высланный код подтверждения является одноразовым и генерируется индивидуально для каждого клиента автоматически. Узнать этот код не может никто. Срок его действия ограничен.
Гражданин указывает кодовый набор символов в специальном поле. Данная процедура расценивается, как согласие заемщика со всеми условиями кредитования. Подтверждение своих намерений данным способом обязательно. Без этого договор считается неподписанным, а деньги не будут перечислены на счет клиента.
Подпись, оставленная вручную, приравнивается к альтернативному методу выражения своего согласия - электронными действиями в ответ на запрос организации. После введения отправленного кода на сайте кредитора, договор приобретает юридическую силу. Поэтому нельзя отказаться от платы по кредиту только потому, что он был оформлен в режиме онлайн.
На краудлендинговых площадках договор получения займа или оформления залога подписывается двумя путями: с помощью ЭЦП (электронно-цифровой подписи), либо собственноручно с личным визитом в отделение организации. Документы, подписанные с помощью электронной процедуры, передаются в Росреестр. Это осуществляется через API, где необходимо подписать заявление о регистрации в Росреестре.
Забывчивость клиентов
Иногда граждане объясняют просрочки по платежам своей забывчивостью. Стереться из памяти может дата внесения оплаты, название финансовой компании. Такая ситуация - редкость. Компании, заинтересованные в возврате своих средств, неоднократно напомнят заемщику о сроке и размере приближающегося платежа звонком или смс-сообщением.
Нельзя самовольно отказаться выполнять условия по кредиту. Это может привести к серьезным последствиям.
Договор, заключенный онлайн, приравнивается к подписанному собственноручно
Все данные, которые заверяет гражданин с помощью АСП, считаются юридически значимыми. Электронные документы имеют одинаковую силу с подписанными собственноручно. Это означает, что все юридические последствия, предназначенные лицу, не выполнившему обязательства по собственноручно подписанному договору, распространяются и на документы, заключенные онлайн с помощью АСП или ЭЦП.
Бывают случаи, когда клиент говорит о том, что действия по утверждению электронных документов были совершены не им, а другим лицом. В такой ситуации микрофинансовая компания направляет запрос оператору связи с просьбой подтвердить получение данным абонентом кода в смс-сообщении. Кроме того, на сайте МФО сохраняется история действий клиента, в которой видно, что код подтверждения был введен заемщиком в момент оформления кредита.
Каждый гражданин должен ответственно подходить к вопросу финансовых обязательств. Деятельность МФО осуществляется в рамках закона. При возникновении спорных ситуаций компания всегда сможет доказать свою юридическую правоту. Если организация перечислила на счет клиента деньги, она выполнила свои условия заключенного контракта. Возврат денежных средств заемщиком - другая сторона сделки, исполнение условий партнерских отношений.
Специалисты предупреждают недобросовестных заемщиков о том, что практически невозможно доказать то, что клиент не оформлял кредит онлайн и не подписывал соглашение. Обычно микрофинансовые компании выигрывают судебный процесс. С юридической стороны способ подписания договора роли не играет.
Условия договора: где ознакомиться
Перед оформлением займа каждый клиент должен внимательно прочитать договор, вникнуть во все прописанные для него условия. Сделать это можно на сайте компании перед подписанием электронной документации. Если некоторые пункты окажутся непонятными, нужно связаться с представителем организации посредством звонка в службу поддержки или сообщения в онлайн-чате.
Обычно все условия компания указывает понятным, доступным для клиентов языком. Если заемщику захочется вернуться к договору и перечитать его условия повторно, его можно найти в личном кабинете на сайте организации-кредитора.
Договоры, заключенные в режиме онлайн или посредством личного подписания в офисе кредитора, имеют равную юридическую силу. Обязательства, которые берет на себя гражданин, подписывая документ собственноручно или с помощью АСП, подлежат исполнению в рамках закона. Если клиент решил не платить по кредиту, к нему будут применены штрафные санкции, предусмотренные законодательством РФ, в том числе, начисление дополнительных процентов и пени кредитором.