Прежде чем взять крупную ссуду, оформить ипотеку либо автомобильный кредит, каждому претенденту неизбежно приходится проходить проверку на платежеспособность. Как лицо, обратившееся за выдачей займа, может доказать свою финансовую надежность?
Самый простой способ — это предоставление справки о собственных доходах за минувшие полгода-год (по форме банка или 2-НДФЛ). Достоверность такого документа должна быть заверена руководителем предприятия, а также главным бухгалтером. Но этого может оказаться недостаточно, т.к. большинство кредитных учреждений практически всегда звонят на место предполагаемой работы потенциального клиента, чтобы удостовериться в правдивости предложенных сведений. Когда речь идет о выдаче кредита на крупную сумму, количество проверок зачастую увеличивается.
Владельцам бизнеса и ИП, чтобы доказать свою платежеспособность, понадобится предъявить бухгалтерскую и налоговую отчетность за требуемый банком период.
Если ссуду оформляет фрилансер, ситуация немного усложняется. В роли подходящего обоснования заработка могут выступать официальные договоры либо выписки по банковскому счету.
Не будет лишним и предоставление сведений о дополнительных источниках прибыли при наличии таковых у лица, оформляющего ссуду. Это повышает доверие со стороны кредитных организаций, зачастую позволяя претендовать на увеличенную сумму займа.
Что может подтвердить источники дополнительного заработка? В роли подобных документов могут выступать:
- договоры аренды (при условии, что имущество принадлежит заемщику на правах собственности);
- выписки из Пенсионного фонда (в тех случаях, когда лицо имеет доход помимо пенсии, например, продолжает работу по достижении пенсионного возраста);
- банковские справки о наличии вкладов (особенно с регулярной выплатой процентов).
Доказать платежеспособность может оказаться сложнее или легче в зависимости от разновидности кредитования. Если клиент оформляет ипотеку, вероятнее всего, справки о доходах будет недостаточно. В таких случаях банки, как правило, тщательно проверяют достоверность полученных сведений, совершая запрос в налоговую службу либо Пенсионный фонд РФ. Чтобы получить стандартный потребительский займ или открыть кредитную карту, зачастую можно ограничиться предоставлением документов с места работы. При оформлении микрозайма в микрофинансовых организациях или выдаче потребительского кредита в магазинах нередко возможно обойтись и без обоснования платежеспособности.
Попытки представить уровень финансовой состоятельности «в розовом цвете», например, путем сговора с бухгалтером, заведомо очень рискованны. Если по результатам проверки махинация будет выявлена, возможность получить от банка отказ в выдаче ссуды значительно увеличивается. Если же в документах будет указана достоверная информация, пусть и свидетельствующая о меньшей сумме заработка, шансы на выдачу займа остаются благоприятными. Когда уровень дохода претендента не соответствует требованиям банка, возможно увеличение процентных ставок или уменьшение выданной суммы.