Наверняка каждый из вас слышал, что «счастье не в деньгах, а в их количестве». И с этим не поспоришь. Иногда этого самого количества так отчаянно не хватает. На что угодно – учебу, оплату коммуналки, покупку нового ноутбука или лечение, помощь родственникам и т. д. В этом случае можно взять и получить микрозайм онлайн, без карты или на карту – как вашей душе угодно.
МФО с радостью выдает кредиты россиянам: согласно статистике, поток клиентов в эти организации постоянно растет.
Какие бывают виды микрозаймов
МФО выдают самые разные кредиты:
- наличными в отделении;
- онлайн прямо на карту;
- на электронный кошелек Webmoney, ЮМани или Киви;
- с помощью робота без звонка;
- со звонком оператора.
Микрозаймы онлайн без карты, наличными
Кредит наличными не так популярен, как займ онлайн на карту, но все же пользуется популярностью у многих заемщиков. Чтобы получить такой займ, обратитесь в отделение выбранного вами кредитора. Компания "ЭкспрессДеньги" выдает займы наличными в офисах продаж. Наши офисы находтся в Нижнем Новгороде, Йошкар-Оле, Казани, Набережных Челнах и Нижнекамске, Стерлитамаке, Салавате, Рязани, Ярославле, Ульяновске, Тольятти, Кирове и других городах.
Кредиты наличными
Займ онлайн на карту более популярен. Деньги с карты вы можете потратить безналичным способом или снять в банкомате вашего банка. Работающие в России микрофинансовые организации перечисляют деньги на 4 платежные системы:
- VISA;
- Mastercard;
- Maestro;
- МИР.
Микрозайм онлайн без карты на электронный кошелек
С развитием интернета и электронных средств платежей получили популярность займы на кошельки Киви, ЮМани и Вебмани. Завести такой кошелек намного проще, чем открыть банковскую карту. А заемные средства можно потратить на покупки в интернете, оплату коммунальных услуг, штрафов и т. д.
Займы по сумме и сроку
Выдаваемые микрофинансовыми организациями займы могут отличаться своей суммой и сроком выдачи. Сумма неразрывно связана с целью получения кредита.
Например, небольшая сумма денег от 1000 до 10 000 рублей идеальна для того чтобы пополнить счет мобильного телефона или заплатить долг по коммунальным услугам. Взяв в долг сумму до 30 тысяч рублей, вы можете приобрести что-то полезное для семьи. Займ, сумма которого от 50 до 100 тысяч рублей, идеален для покупки крупной бытовой техники. За эту сумму также можно полететь отдохнуть в Турцию или Египет, оплатить свое лечение или лечение родственников.
По сроку погашения займы делятся на два типа: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочный кредит берется на срок до месяца. Возвратить деньги можно в конце данного срока или досрочно. Срок возврата долгосрочного кредита – 6 и больше месяцев. Долг в этом случае выплачивается равными платежами, раз в месяц или раз в две недели. В "ЭкспрессДеньги" можно оформить заем на срок до года на сумму до 100 000 рублей.
Микрозаймы онлайн без карты и с картой, со звонком оператора и без
Как правило, после регистрации на сайте микрокредитной организации и подачи заявки клиенту звонит оператор и задает «наводящие вопросы». О месте вашей работы, размере ежемесячного дохода, наличии детей на иждивении, собственности (машина, квартира и т. д.). Также могут спросить телефоны контактных лиц. Скажите номера своих родственников или друзей. Заранее попросите их ответить на телефонный звонок из МФО и подтвердить вашу личность.
Некоторые МФО выдают займы без телефонных звонков, как, например, "ЭкспрессДеньги". Вы указываете свои данные, а скоринговая система оценивает вашу надежность, платежеспособность по многим параметрам. Решение о выдаче или невыдаче вам кредита основывается на вашей кредитной истории. Если вы вовремя погашали кредиты, значит вам можно доверять. Вероятность, что займ выдадут, повышается. Если случалось допускать просрочки, кредит могут и не дать. Компания не хочет рисковать, связываясь с вами, как с ненадежным заемщиком.
Реально ли получить займ без отказа
Исходя из вышесказанного, может создаться впечатление, что микрозайм онлайн, без карты или на карту людям с испорченной кредитной историей не выдают вовсе. Однако это не так – многие кредиторы все-таки идут на сотрудничество с заемщиками с плохой КИ.
Чтобы получить заем без отказа, обратитесь в несколько финансовых учреждений. Если заявку одобрит несколько МФО, выберите того кредитора, условия которого вам лучше подходят.
Какие требования обычно предъявляют МФО к заемщику
МФО предъявляют к своим заемщикам всего два стандартных требования:
- быть совершеннолетним;
- иметь российский паспорт.
Иногда кредиторы требуют постоянную прописку в том регионе, где вы берете кредит.
Можно ли оформить займ онлайн без карты
Да, можно – такие займы оформляются без проблем. Чтобы получить кредит, вам придется подойти в отделение компании в вашем городе. Подписываете договор – и деньги у вас в кармане.
Можно ли получить займ без процентов
Как и любой кредитор, МФО зарабатывают на выдаче займов под проценты. Ставка не может превышать 1% в сутки. Однако это не означает, что у микрокредитных организаций нельзя получить деньги под нулевой процент.
Такие привлекательные условия предлагаются новым заемщикам. В дальнейшем, при постоянном пользовании услугами МФО, вам может быть предложена индивидуальная процентная ставка. Например, В "ЭкспрессДеньги" вы сможете взять заем по ставке от 0,5% в сутки.
Иногда кредиторы устраивают акции, предлагая особо выгодный процент по кредитам и старым клиентам. На сотовый телефон человека приходит смс с уведомлением о скидке на новый займ. В итоге эффективная ставка процента может сравниться с банковской или даже будет меньше ее.
Когда нужно обращаться за займом и как выбрать нужное предложение
Обращаться в МФО нужно только тогда, когда вы уверены, что сможете вернуть взятую сумму вовремя. Нужно сесть за стол и с карандашом в руке посчитать все свои планируемые доходы и расходы за месяц. Если сальдо отрицательное, возьмите на себя на работе дополнительные обязанности или найдите подработку.
Какой микрозайм выбрать
На рынке есть десятки разных МФО. Так какой же микрозайм выбрать? Дадим вам несколько советов:
- Выбирайте только надежную компанию, которая зарегистрирована в реестре Центрального банка. Хорошо, если кредитор работает на рынке много лет. Это значит, что у этой компании хорошая репутация и здесь более-менее лояльно относятся к клиентам. Есть на рынке и компании-однодневки. Как правило, у них больший процент и просто драконовские санкции за просрочку. А если возникнет какой-то форс-мажор, вы с ними никогда не договоритесь.
- Берите кредиты в МФО, у которых есть разветвлённая сеть отделений. Это обстоятельство опять же говорит о надежности. Отделения посещают люди, которые хотят оформить микрозайм онлайн без карты или те, которые не пользуются интернетом. Клиентами отделений могут быть и люди, которые с техникой «на ты». Такие клиенты могут захотеть заключить бумажный договор, а не договор в электронной форме, лично спросить у представителя компании об условиях кредитования и т. д.
- Изучите, какие штрафные санкции вам грозят, если вы не вернете кредит вовремя. Дело тут не только в необязательности клиента или в его неплатежеспособности. Иногда клиент перечисляет деньги в самый последний день, не учитывая тот простой факт, что деньги на счет кредитора могут поступить и через несколько дней.
- Узнайте, практикуются ли в этой компании скрытые комиссии и платежи. Речь идет о плате за обслуживание кредита, выдачу и т. д. Внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом! Старайтесь работать только с теми компаниями, которые не навязывают своему клиенту скрытых платежей как "ЭкспрессДеньги", где нет никаких комиссий, страховок, навязанных услуг.
- Изучите детально условия первого кредита. Может, например, сложиться ситуация: вы взяли микрозайм онлайн без карты, реальная ставка по нему 0%, однако в компании большие штрафы за просрочку. И вот, всего за 1 день несвоевременной оплаты вы переплатите 20-25% от тела кредита.
Есть ли мошенники и как их распознать
Иногда под вывеской МФО могут скрываться мошенники - нелегальные кредиторы . Такие организации всегда действуют по одной и той же схеме – неограниченно накручивают проценты и пени. В итоге, человек, взявший небольшой кредит, например, на ремонт зубов, теряет квартиру или машину.
Нелегальные МФО часто торгуют персональными данными своих клиентов. Именно так на черном рынке появляются продавцы ксерокопий паспортов и идентификационных кодов. Возможно и более страшное: сами «липовые» МФО возьмут на вас кредиты. Естественно, о них вы и знать ничего не будете, пока к вам не придут описывать имущество судебные приставы.
Компании, предоставляющие свои услуги нелегально, часто обращаются к черным коллекторам. Долг из клиентов в прямом смысле слова «выбивают», прямо как в 90-е.
Как распознать мошенников? Зайдите на сайт Банка России и проверьте, есть ли кредитор в списке легальных финансовых организаций.
Сайт МФО в «Яндексе» и Mail.ru должен иметь специальную маркировку. Это синий кружок с галочкой. Маркировка показывает, что сайт надежный и ему можно доверять. Конечно, иногда маркировки не имеют и вполне себе надежные сайты. Просто поисковики пока не успели присвоить ресурсу такой знак.
Согласно законодательству, все микрофинансовые организации должны быть членом одной из СРО. СРО – это саморегулируемая организация. Она устанавливает «правила игры» для всех МФО, которые в нее входят. В России на данный момент 3 таких СРО: «Единство», «Мир» и «Микрофинансовый альянс». Компания, которой нет ни в одной СРО, скорее всего, является мошеннической. Правда из этого правила тоже есть свое исключение: МФО не будет в списке, если она в момент проверки как раз переходит из одной СРО в другую. По закону, такой процесс перехода не может длиться более 90 дней. Иначе компании больше не будет в официальном реестре МФО.
Жаловаться на мошенников нужно в Банк России, на сайте которого вы смотрели список МФО. К жалобе приложите документы: заключенные с мошенниками договоры, квитанции на денежные переводы.
Выводы
На рынке России работает множество микрофинансовых организаций, которые предоставляют кредиты всем желающим. Займы предоставляются без залога и поручителей, на банковскую карту или наличными. Подавая заявку на кредит, очень важно проверить наличие МФО в государственном реестре. Иначе можно легко нарваться на мошенников. Обращайтесь в "ЭкспрессДеньги" - это гарантия надежности и строгое соблюдение законодательства, а также отсутствие дополнительных платежей.