Если деньги нужны срочно, а их негде взять, можно взять заем в микрофинансовой организации (МФО). Но не забывайте об осторожности: вместо МФО можно встретить мошенников. В этой статье мы поговорим о том, чем опасны подобные организации и как защитить себя от них.
Обращение к нелегалам — это риск?
Брать в долг у мошенников или давать им деньги опасно по нескольким причинам:
- Вас могут загнать в долговую яму. Законодательство утверждает, что МФО не могут бесконечно начислять проценты и штрафы, пени. Даже когда есть просрочка, долг не может быть больше займа на 200%.
- Если размер долга достиг 200%, МФО не имеет права и дальше начислять штрафы за просрочку. Мошенники именно этим и занимаются: делают все, лишь бы получить побольше денег с неграмотных людей. Есть случаи, когда у тех, кто задолжал, забирали квартиры, чтобы погасить заем, который поначалу был небольшим.
- У должника выбивают долг. Черные кредиторы не могут требовать свои деньги через суд. Но вполне могут передать дело подпольным коллекторам, угрожать, оказывать психологическое давление, применять физическое насилие.
- Персональные данные должника могут быть под угрозой. Нелегальные МФО с радостью воспользуются паспортными данными, номером карты или счетом в банке. К примеру, они могут попробовать получить кредиты и оформить их на вас.
- Вы распрощаетесь с вложенными средствами. Некоторые МФО могут не только давать деньги в долг, но и принимать депозиты. Если это мошенники, забудьте о финансах, которые им отдали.
Чтобы защититься от обманщиков, убедитесь, что это легальная контора. Проверить можно посредством знания нескольких правил:
Первое правило. Проверьте, является ли организация зарегистрированной в госреестре МФО
Профессионалы включены в этот список. Если нет, это обманщики, им нельзя верить.
Проверьте сайт МФО. В Яндексе у него должна быть маркировка галочкой и подпись «ЦБ РФ». Если нет галочки, такой сайт лучше не посещать.
Второе правило. Узнайте, состоит ли МФО в саморегулируемой организации (СРО)
Если это не мошенники, то МФО будет участником одной из СРО. На текущий момент их три: «Мир», «Единство», Союз «Микрофинансовый альянс». У СРО есть свои стандарты и они осуществляют контроль за работой участников. Также на их сайте есть список МФО, входящих в состав СРО.
Когда МФО нет в списке СРО, это повод для подозрений. Порой МФО может и правда отсутствовать в списке СРО, но по причине перехода из одной саморегулируемой организации в другую. Длится этот процесс 90 дней, не более.
Третье правило. Перед тем, как подписать любые документы, внимательно их изучайте
Ваша подпись на документах свидетельствует о том, что вы согласны со всеми условиями, которые вам предлагает МФО. Не надо спешить и подписывать бумаги, если вы еще не поняли какой-то пункт.
Согласно закону вы можете изучать документы и принимать решение о сотрудничестве в течение пяти дней. За этот период никакие условия договора не могут для вас поменяться без уведомления клиента.
Также помните о таких деталях, уделите им внимание:
Какие документы вам предложили подписать?
Если решили взять деньги в долг, по договору можно назвать заем потребительским или ипотечным, либо договор залога. Не следует подписывать договора и соглашения, где МФО получает право на продажу имущества, которое находится в залоге без решения суда (договор отступного, дарения или купли-продажи). В противном случае мошенники могут продать вашу недвижимость даже при маленькой просрочке по платежу. А вы и знать этого не будете.
Если вы решили вложить деньги в МФО, то договор, который вы заключаете, должен быть договором займа (т.е. организация берет у вас денежные средства).
Корректно ли указаны реквизиты вашего МФО? Проверьте, верные ли данные в госреестре МФО и в договоре, который вы будете подписывать. Проверяйте ИНН, адрес, ОГРН, названия полное и сокращенное. Часто мошенники копируют сайт популярной МФО и применяют очень похожие шрифты, логотипы, названия. Если вы будете сравнивать реквизиты внимательно, то обязательно поймете, с кем имеете дело.
Какие вам предлагают условия сотрудничества? Если вам нужен микрозайм, то на первой странице договора (в правом углу сверху) вы найдете полную стоимость кредита (займа) в рублях и процентах.
Согласно закону, максимальная процентная ставка по микрозайму на короткий срок составляет 1% в сутки. Значит, максимальная переплата за месяц будет составлять 30%, а за 90 суток — 90%.
Если вы желаете инвестировать деньги в МФО, то в документе указываются доходности инвестиций (в процентах за год, либо в рублях). Там же прописывается, когда вам будут возвращены вложенная сумма финансовых средств, в какие сроки вам выплатят проценты.
Четвертое правило. Громкие обещания — пустое дело, не надо им верить
Будьте осторожны, если в рекламных объявлениях МФО вы найдете сладкие предложения и «халяву». А слова «откройте вклад» должны вас отпугнуть. Т.к. открыть вклад может только банк. МФО им не является и не имеет права делать что-то подобное. Перед вами мошенники, забудьте о них.
Если в объявлении вы обнаружили словосочетание «любая сумма», здесь тоже скрыт обман. Размер кредита в МФО лимитирован. Один клиент может получить до 1 млн. рублей в микрофинансовой компании (МФК). И не более 0,5 млн. рублей в МКК (микрокредитной компании).
Сумма, которую принимает МФО в качестве вложения, также ограничена и составляет от 1,5 млн. рублей. Инвестировать можно только в случае сотрудничества с микрофинансовой компанией (МФК). В остальных ситуациях происходит нарушение закона и чистой воды мошенничество.
Если реклама кричит, что вложения застрахованы, перед вами обманщики. Вклады в МФО не застрахованы государством.
Мошенники манипулируют информацией. МФО может застраховать имущество, либо ответственность руководства, но точно не ваши финансы. В случае банкротства фирмы клиенты не вернут свои вклады.
Кому пожаловаться на обманщиков?
Если вам повезло найти мошенников, которые стремятся выдать себя за МФО, то проинформируйте об этом Банк России. Сделайте несколько скриншотов сайта-мошенника, приложите к письму фотографии уличной рекламы. Так вы поможете другим людям и себе. Регулятор заблокирует сайт, соберет данные об обманщиках и передаст информацию в прокуратуру.
Вам повезло оформить кредит у мошенников или дали им свои кровно заработанные деньги? Обратитесь в полицию. Но для начала соберите максимум данных и документов, которые подтверждают факт вашего делового общения и данные о заключении договора передачи денег. Особое внимание уделите наличию квитанций на денежный перевод.
Не молчите о том, что нашли мошенников, об этом надо говорить и громко заявлять. Если утаить информацию, преступники продолжат свой обман. Мошенники любят, когда их клиенты бездействуют, это вдохновляет на новые «подвиги».
Не ждите, сообщайте в полицию об обманщиках. Чем быстрее вы напишите заявление, тем проще будет найти мошенников и привлечь к ответственности.
Если коллекторы нарушают ваши законные права, обращайтесь в ФССП, не молчите. Если подписали договор с МФО, которая нарушает закон и правила, то необходимо обратиться в Банк России и саморегулируемую организацию, куда входит МФО. За некорректную работу МФО получит штраф. А если были грубые нарушения, то ее исключат из СРО и государственного реестра МФО.
Денежные операции следует осуществлять внимательно. Если вы очень счастливы или в плохом настроении, не спешите принимать решение. Мошенники любят манипулировать клиентами и являются хорошими психологами. Помните, где бывает бесплатный сыр. Цените себя и заработанные деньги. Чтобы не попасть на удочку обманщиков, советуйтесь с друзьями и родными перед тем, как подписать договор с любой финансовой организацией. Ваше счастье зависит от ваших действий, поэтому не спешите и не поддавайтесь на психологические манипуляции незнакомых людей. И тогда финансовая ситуация в вашем кошельке будет вас приятно радовать.