Чтобы обеспечить финансовую стабильность при непредвиденных ситуациях, финансисты рекомендуют создавать резервный фонд. Люди часто не имеют накоплений, тратят все доходы, ничего не откладывая. А в случае потери работы, болезни, поломки нужной бытовой техники или автомобиля, лихорадочно ищут, где взять необходимую сумму.
Варианты, конечно, есть.
Помогут друзья, банк или микрофинансовая организация дадут кредит под большой процент, но самым лучшим вариантом будет использование собственного резервного фонда. Именно он будет той доступной финансовой подушкой безопасности.
Как его создать, хорошо видно из примера.
Доход семьи в месяц составляет 80 тыс. руб., а расход – 60 тыс. руб. При этом ежемесячно делаются отчисления по 10 тыс. руб. на отпуск. Предположительно, сумма затрат на него – 120 тыс. руб. Итого свободных денег в остатке – 10 тыс. руб.
Резервный фонд можно создать в 5 шагов:
1. Рассчитываем его размер.
Это сумма, на которую можно комфортно прожить трехмесячный период, не меняя обычного жизненного уклада (в кризисный период – этот срок составляет полгода).
Расход за месяц семьи, взятой для примера, составляет 70 тыс. руб. (60 + 10 тыс. руб. на отпуск). Следовательно, на 3 мес. ей необходим запас в 210 тыс. руб., а на полгода – 420 тыс. руб.
2. Определяем размер необходимых отчислений в месяц.
Как правило, эта сумма должна составлять десятую часть от дохода, но иногда может достигать и пятой части. 10% от дохода в 80 тыс. руб. составляют 8 тыс. руб.
3. Выбирает банк для вклада.
Он выбирается по таким критериям:
- на рынке свыше 10 лет;
- участвует в системе банковского страхования;
- входит в ведущую двадцатку по чистым активам.
4. Определяемся с вкладом.
Он должен отвечать таким требованиям:
- мин. сумма для открытия – 1 тыс. руб.;
- доступно пополнение и частичное снятие;
- капитализация;
- начисление процентов – ежемесячно.
5. Открываем выбранный вклад, делаем первый и последующие ежемесячные взносы.
В качестве альтернативного варианта может использоваться доходная карта. Но она не должна быть основной картой, используемой для расчетов.
Доходная карта отличается от обычной банковской тем, что на остаток по ней начисляются проценты. Они сравнимы со ставками по вкладам и составляют 5% – 7,5% годовых. Зато средствами с карты можно воспользоваться без труда в любой нужный момент.
Формирование резервного фонда ведется в той валюте, в которой поступает основной доход. Но, по желанию, можно добавить и другие валюты.
В рассматриваемом примере нужная сумма в 210 тыс. руб. окажется на счете после двух лет ежемесячных отчислений. Но следует продолжать делать взносы, пока на счете не окажется 420 тыс. руб.
Теперь, при любых непредвиденных обстоятельствах, средства можно брать из этого резервного фонда. Он поможет быстро отремонтировать холодильник или телевизор, спокойно найти новую работу при потере старой, выгодно приобрести турпутевки или авиабилеты и т. д.
Но при расходовании денег из резерва, необходимо пополнить его до первоначальной суммы. Создание резервного фонда – первая ступенька к финансовой независимости и к последующему созданию капитала. Все проблемы, конечно, его создание не решит, но финансовая защита будет обеспечена.