Эксперты Министерства финансов РФ, контролирующие проект, повышающий финансовую грамотность населения, прокомментировали решение Совета директоров Центробанка снизить ключевую ставку, поделились мнением, как это может отразиться на гражданах.
Взгляды разделились. Одна сторона утверждает, что это повлияет на доступность кредитов. Если цена денег понизится, люди начнут чаще брать заемные средства в финансовых организациях. Такое мнение было выдвинуто Сергеем Трухачевым - замдекана экономического факультета МГУ, экспертом проекта Министерства финансов, направленного на повышение уровня финансовой грамотности населения. Но если ключевая ставка снижена, это не ведет к автоматическому снижению стоимости финансовых потоков. Кредиты и вклады, открытые ранее, будут действовать на прежних условиях, процентные ставки останутся без изменений.
С лета прошлого года Центробанком проводится смягчение условий кредитно-финансовой политики. В течение 8 месяцев ключевая ставка менялась от отметки 7,75% до 6%. Решение о ее снижении принималось 6 раз. ЦБ РФ планирует не останавливаться и продолжать эту динамику.
Подобное снижение интересует в первую очередь держателей облигаций в рублях. Обычно, когда ставка снижается, стоимость рублевых облигаций увеличивается. Длинные облигации приносят больший доход своим владельцам.
Другая сторона говорит о влиянии размера ключевой ставки на штрафные санкции, пени по налогам или долгам с просрочками. Их размер зависит от ставки. На размер пени влияет ставка рефинансирования: 1/300 ее часть начисляется ежедневно, в зависимости от суммы долга. Размер ставки рефинансирования равен величине ключевой ставки Центробанка, подчеркивает Чулпан Шавалеева - эксперт НЦФГ, консультант по вопросам повышения финансовой грамотности.
По словам Трухачева, снижение ключевой ставки может повлечь за собой превышение необлагаемого уровня прибыли, которую приносят отдельные банковские вклады (к ключевой ставке прибавляется 5%). Подобные депозиты станут облагаться налогом. Под те же условия попадут купоны по корпоративным облигациям.
Еленой Савиной, экспертом НЦФГ, была затронута тема о рефинансировании действующих кредитов. Вопрос стоит остро для заемщиков с долгосрочными займами (ипотека, автокредит). Вследствие снижения ключевой ставки можно ожидать уменьшение регулярных платежей, перечисляемых на погашение финансовых обязательств банку. Появится возможность погасить кредит досрочно. Для получения информации о данной процедуре рефинансирования необходимо обратиться к условиям договора или в отделение банка.