По статистике планирование бюджета практикует только 25% наиболее ответственных российских семей, а обеспечивать свою пенсию собственными силами стремится только треть граждан нашей страны. Современные реалии диктуют определенные условия, в соответствии с которыми желательно заниматься управлением финансами самостоятельно, не становясь однако при этом параноидальным контролером денежных средств.
Как жить по средствам?
Достаточная грамотность человека в финансовом смысле позволяет ему постоянно отслеживать потоки своих личных средств, приблизительно планировать доходы и расходы и стремиться к формированию долговременных сбережений, оставляя для себя таким образом своеобразную финансовую «подушку безопасности», которую можно использовать при возникновении непредвиденных обстоятельств. При этом важно стараться жить по средствам, подбирая финансовые услуги максимально рационально, стремясь избежать долгов, которые далее будет невозможно выплатить, и финансово подготавливать себя к жизни пенсионера.
Практически все знают о необходимости планировать бюджет в обязательном порядке, равно как и контролировать траты, делая накопления, однако только четверть от всех российских домохозяйств делают это на практике. Чуть больше людей уделяет пристальное внимание доходам и старается сохранить сбережения, выбирая для этого инструменты накопления и управления средствами особенно тщательно.
Важно составить собственный план действий, определить при этом основные цели и начать делать накопления незамедлительно - именно такие советы можно услышать от профессиональных финансовых консультантов. Однако данные рекомендации являются правильными, но слишком общими и пользы от них гораздо меньше, чем кажется на первый взгляд, так как рассчитаны они на людей практичных и рациональных, у которых и так финансовые дела идут неплохо.
Для того чтобы управлять финансами максимально качественно, важно соблюсти некоторые советы, только так человек получает возможность контролировать собственные денежные средства.
Многие профессионалы рекомендуют перед тем, как приступить непосредственно к контролированию собственных финансов, вспомнить детство и то, как распоряжались денежными средствами в конкретной семье каждого человека.
Независимо от того, кто из близких был эталоном на тот момент, первые навыки обращения с деньгами каждый человек получает именно благодаря собственной семье или близкому окружению. Поведение потенциального покупателя формируется с раннего детства, когда одни родители прививают собственным детям правильные и полезные навыки, а другие - полное неумение обращаться с финансами. Именно поэтому те люди, которые имеют одинаковые доходы и возможности, зачастую живут совершенно по-разному. Для того чтобы дети не становились заложниками, следует с раннего детства задумываться о том, как научить их правильно вести себя с доходами и расходами.
Неумение управлять финансами зависит от мировоззрения
Успешная либо провальная стратегия поведения действительно напрямую связана с тем, как конкретный человек смотрит на жизнь. Очень желательно изначально исключить из своего мировоззрения так называемые «слепые пятна» которые являются помехой для эффективного распоряжения денежными средствами. Никогда не стоит повышать собственный статус за счёт покупки дорогостоящих вещей, стремясь заменить таким образом профессиональный рост. Нередко полная финансовая беспечность связывается с тем, что человек ждёт каких-то подарков свыше, мечтая о том, что когда-нибудь дела его будут идти гораздо лучше по не зависящим от него обстоятельствам.
Взять реванш мечтают многие люди, являющиеся на данный момент неуспешными, либо просто бедными, которые оправдываются, тем что планирование личных финансов для них недоступно только потому, что зарабатывают они мало, но какие-либо резервы они планируют создавать в будущем, когда зарабатывать начнут больше. Но чаще всего это время, к сожалению, не наступает. Как результат, на тот момент, когда резервы очень необходимы, сбережений не оказывается, что приводит к необходимости брать кредит или микрозайм. Наличие долговой нагрузки еще более плачевно сказывается на бюджете, существенно усложняя жизнь, становясь зачастую причиной семейных проблем.
Почему накопления требуют целей?
Копить деньги впустую не только неинтересно, но и недостаточно эффективно, поэтому необходимо ставить перед собой определенные цели. В семье наличие общей мечты, реализация которой требует определенных накопления, позволяет избежать многих конфликтов. Экономить только ради того, чтобы что-то сэкономить, довольно глупо, никогда не стоит откладывать какую-то часть зарплаты непонятно для чего. Идти рекомендуется от целей, так как только таким образом появляется мотивация откладывать определенную сумму каждый месяц. Идеальным вариантом становится совместная семейная цель, достижение которой не только приносит удовлетворение, но и позволяет сплотить семью еще больше.
В идеале следует в качестве первого шага составить таблицу доходов и расходов, после чего расширить ее в настоящий бизнес-план, который учитывает долгосрочные цели, позволяя выстроить качественный баланс потребления и накопления.
После составления таблицы поступления финансовых средств и последующих расходов, важно свести денежный поток таким образом, чтобы не уйти в минус. Если подобное случается, следует выяснить, почему так происходит и что нужно изменить для того, чтобы баланс стал положительным.
Так же, как в реальном бизнес-плане, рекомендуется сокращать часть расходов, либо повышать собственные доходы, привлекая внешнее финансирование, которым могут стать, например, посильные кредиты, с легкостью выплачиваемые благодаря экономии. Каждый должен выбрать для себя конкретную стратегию, которая позволит обеспечить наиболее качественный баланс потребления и накопления, учитывая долгосрочное цели рассчитанные на три, пять или десять лет. Только после этого можно переходить к годовому, а далее - месячному плану.
Стоит ли себя ограничивать?
Если доходы фактически расходятся с расходами, может возникнуть вполне резонный вопрос о целесообразности экономии посредством сокращения тех незначительных радостей, которые можно себе позволить на конкретный момент времени. Казалось бы, накопления будут ничтожными, однако специалисты считают, что главной целью является создание полезной привычки с осознанием того, почему доходы здесь и сейчас являются минимальными. Многие ошибочно считают, что имея низкий доход, накопить что-то невозможно, однако это неверно, подобный подход обучает дисциплине, тем более что резерв, который создается подобным образом, может применяться на оплату обучения с повышением квалификации, что позволяет получить более высокооплачиваемую работу. Главное, исключить вероятность соблазна потратить накопленное на другие, совершенно ненужные цели, о которых далее, скорее всего, придется жалеть.
Отличной мотивацией к тому, чтобы наконец-то начать делать накопления, является осознание того, что пенсия, равно как снижение доходов, уже довольно близко. Как эксперимент можно устроить «День без расходов», на протяжении которого тратиться не будет ни рубля. Вероятно, изначально воплотить такое решение в жизнь будет довольно сложно, однако спустя определенное время можно увидеть, что многие траты являются совершенно нецелесообразными. Важно просто научиться предусмотреть большинство трат заранее, подойдя к собственным расходам более осознанно. Подобные упражнения способны научить тщательному анализу расходов в сочетании с умеренным потреблением.
Как не стать параноидальным финансовым контроллером?
Большинство рекомендаций по управлению личными денежными средствами направлено на анализ расходов и отказ от бесполезных трат. "Натренировать" себя подобным образом может оказаться довольно просто для большинства, важно просто пережить некий момент своеобразной "ломки". Однако в этом может таиться некая опасность превратиться в контроль-фрика, который не способен доставить себе радость, даже приобретя лишнюю пару обуви, не особо необходимую, но способную подарить положительные эмоции, равно как и внеплановый поход с друзьями в кафе вместо традиционных «кухонных посиделок». Для того чтобы этого не случилось, и человек не превратился в настоящего параноика, постоянно размышляющего о том, как не потратить лишний рубль, важно установить для себя правило, которое позволит оперативно и стабильно копить и создавать резерв. Суть его заключается в том, чтобы при получении того или иного дохода откладывать 10 или 20% от него на депозит. Таким образом, основные вещи будут оплачиваться сразу, тогда как контроль за остатком можно будет несколько ослабить. Всегда важно помнить про необходимость баланса, о том, что важно не урезать себя во всём, чтобы не превратить жизнь в существование совершенно безрадостное в ожидании светлого будущего. Однако при этом не следует забывать о том, что жизнь сегодняшним днем способна привести к тому, что все поставленные цели никогда не перейдут с бумаги в реальность.