Умение грамотно распоряжаться своими финансами является навыком, который люди вырабатывают в себе годами. Хотите достичь финансового процветания? Тогда прислушайтесь к важным рекомендациям, которые будут полезны каждому человеку, который хочет быть богатым в любой ситуации.
Ставьте финансовые цели, исходя из текущего жизненного этапа
Для денежного благополучия важно ставить финансовые цели, исходя из своего жизненного этапа. Перед тем, как ставить финансовую цель, важно решить, что же вас волнует, чего вы хотите. В противном случае результат будет минимальным или нулевым. Не ставьте цель «хочу быть богатым» или «желаю быть здоровым». Это слишком размытые стремления. Цель должна быть четко сформулированной, конкретной. Затем решите, сколько денег вам надо, чтобы достичь этой цели.
После этого определите, на каком этапе жизни вы сейчас находитесь. Если на этапе формирования личности, когда своей семьи еще нет, а родители не нуждаются в финансовой помощи, то следует накапливать средства, инвестировать деньги (в т.ч. в себя, в собственное образование, здоровье, развитие). Не следует на этом этапе брать кредиты, ведь по ним надо платить. Постарайтесь накапливать, чтобы в будущем не пришлось оформлять заем.
Дальше вам надо развиваться. Этот этап требует разумного управления денежными средствами. В данный период не надо брать ипотеку, открывать бизнес, рожать детей. А если вы находитесь в возрасте зрелого человека и ваши дети уже взрослые, то вам надо сместить акцент в сторону инвестиций. Покупая детям квартиры или машины, можно остаться ни с чем. А ведь ваша цель — создать капитал, который будет приносить пассивный доход.
Анализируйте доходы и расходы
Следует провести анализ расходов на жизнь, на активы и государство. Если заметно, что доходы на дела меньше, чем расходы на жизнь, то посмотрите, куда уходят денежные средства, какие расходы можно снизить, какие повысить. Если доходы от активов меньше, чем расходы, то взгляните на свои «владения» и поменяйте приоритеты по вложению средств. У вас есть имущество, которое не используется или не приносит доход, а только становится причиной расходов? Тогда продайте его и используйте вырученные средства более выгодно. У вас имеются активы, которые приносят очень низкий доход? Или малоприбыльные депозиты, брокерские счета, где вы стараетесь торговать, но вы пребываете в минусе?
Тогда подберите доходную альтернативу с более низким риском. Замените ее на наличные или на вклад, или на короткие высоколиквидные, надежные облигации. Если торговля не идет в прибыль, то рассмотрите вариант консультационного сопровождения для брокера и другие варианты. Проверьте тарифы, издержки с активами. Сравните разные варианты налогообложения, подберите самый выгодный вариант по налоговым последствиям. Подумайте, применяете ли вы все варианты, которые являются доступными. Социальные, профессиональные, имущественные, инвестиционные? Пособия, льготы? Оформили ли вы материнский капитал, задействован ли он у вас?
Создавайте накопления для разных целей
Надо всегда иметь какие-то средства на всякий случай. Они должны составлять несколько месячных доходов. Эти деньги называются «заначка на черный день». Но также следует создать накопления «на белый день». В эту категорию входят средства, которые можно использовать для новых интересных вариантов инвестирования.
Рефинансируйте кредиты
У вас есть кредит? Думаете, достаточно просто платить взнос каждый месяц? Да, но также необходимо отслеживать условия, по которым банки дают займы. Если кредит был получен в 2014-2015 годах, то условия явно не являются выгодными, ведь сегодня банки дают более выгодные займы. Снижение процентной ставки даже на 1,5-2% является существенной выгодой для вашего бюджета. Поэтому проще оформить рефинансирование, чем платить лишнее.
Проведите стресс-тестирование, чтобы застраховать себя от ненужных рисков
Что произойдет, если в вашей жизни что-то произойдет негативное? Если банк, где хранятся ваши активы, закроется? Если что-то произойдет с недвижимостью или доходами? От подобных и других рисков следует себя застраховать. В первую очередь надо оформить страховку на здоровье и жизнь, сделать страховку для членов семьи. В этом случае вы будете точно знать: если что-то произойдет, то вы гарантированно получите помощь, вам заплатят деньги и вы сможете восстановиться.
Получите защиту от крайностей
У инвесторов есть две крайности. Они стремятся получить быстрый доход и экономить на всем. В первом варианте, при появлении актива на рынке, такие люди продают все, что есть и вкладывают средства. Но со временем актив разрушается или становится невыгодным, приходит банкротство или разорение. Поэтому при появлении на финансовом рынке инструмента, цена которого резко растет, возникает ажиотаж. Не следует вкладывать туда деньги. Для подобных инвестиций следует выделять до 10% своего инвестиционного портфеля. Второй вариант — это попытка инвестора экономить на всем, на чем только возможно. Даже выбирая брокера, такой «эксперт финансирования» выбирает того специалиста, который берет поменьше комиссионных. А если продается инвестиционный объект недвижимости, то покупается только тот, который продают по цене ниже рыночной. Но практика жизни показала: что-то очень дешевое всегда необходимо сравнивать с другими, альтернативными вариантами.
Дешевое не всегда является лучшим или положительным, выгодным. Помните, что также не следует вкладывать средства только в один актив. К примеру, человек, у которого есть бизнес, тратит все средства только на развитие своего дела. А если что-то случится с бизнесом? Ведь это может «снести крышу» из-за потери всех финансовых активов. Поэтому для получения уверенности в будущем важно помнить: инвестиции следует делать в разные сферы, распределяя также свои вложения между разными странами и разными валютами. В этом случае инвестиции будут выгодными и гарантированно принесут достойную прибыль.