Многие представители финансовой отрасли считают прошедший год для МФО достаточно сложным во всех отношениях. Связано это с повсеместным повышением контроля, внесением законодательных поправок, внедрением передовых стандартов деятельности и прочих новшеств, далеко не все из которых оказались полезными для микрофинансовых компаний, если рассматривать их деятельность изнутри. Именно поэтому многие из них не стали "хранить верность" данному сектору рынка, а те микрофинансисты, что остались "на плаву", сегодня ждут чего-то неизведанного.
2017 стал для многих тем ключевым периодом, когда регулятором были отправлены в отставку почти 1000 микрокредитных организаций. Основными причинами исключения из Госреестра стали: добровольный выход по установленному заявлению, а также нарушение требований законодательства, включая несвоевременное предоставление налоговой отчетности. Примерно 4% из тех представителей МФО, кто был исключён, не смогли продержаться в данном направлении деятельности и одного года. Однако, несмотря на достаточно резкое усложнение условий работы рынка микрокредитования, сфера эта всё равно привлекает молодых игроков: только за прошедший период Государственный реестр пополнился почти 600 новоиспеченными МФО.
За то время, которое прошло с момента появления закона о микрофинансовой деятельности и потребительских кредитах, с рынка вообще ушло очень много компаний, работающих по данному направлению, остались только те, чья управленческая команда отличается высокой степенью гибкости, включая способность адаптироваться к постоянным переменам. Немаловажное значение для них имеет целеустремленность, которая позволяет добиваться поставленных целей. Если верить статистическим данным, то те компании, которые фигурировали в сфере деятельности МФО, стали гораздо более мобильными, усовершенствовались, научились более качественно взаимодействовать с клиентами, получая большую отдачу.
Самые значимые события микрофинансового рынка
За прошедший период все действующие МФО успели разделиться на МФК и МКК, так как Центробанком были введены принципиально новые правила резервирования и нормативы. На протяжении всего года участники рынка занимались формированием резервов, тем самым подготавливаясь к полноценной работе указаний Банка России. Дополнительно были утверждены последние стандарты деятельности микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми с 2018 года будут действовать новые нормы кредитования в пределах просрочки.
Сегодня только 60 компаний, практикующих малое кредитование, из входящих в реестр, обладают расширенными правами.
Учитывая скорое переведение бухгалтерского учета к единому плану счетов, МФО стремятся реформировать собственные бухгалтерские службы. Данный процесс является довольно сложным, а также затратным в финансовом плане, но далее он способен добавить деятельности микрофинансовых организаций больше прозрачности, и это обязательно положительно скажется на инвестиционной привлекательности, которая требуется компаниям микрофинансового сектора как никогда.
Еще одним значимым событием рынка микрофинансовых организаций стало действие нового закона о коллекторской деятельности, благодаря чему перечень адекватных партнеров резко ограничился. К данному закону все были подготовлены заранее, но только конец января позволил наблюдать какую-либо прозрачность.
Эксперты прогнозируют, что 2018 год позволит даже самым крупным компаниям продемонстрировать уникальные возможности, согласовывая действия для полноценного выхода к наиболее плодотворному диалогу между теми сторонами, которым не чуждо удобство работы микрофинансового сектора.
Большинство внесенных регуляторных изменений необходимо для того, чтобы обеспечить защиту прав потребителей, сформировав более цивилизованный рынок микрофинансов. Непосредственные же представители данного рынка направления склонны считать, что отчётности МФО добавилось много, приблизив их тем самым к банковским учреждениям и существенно усложнив их жизнь.
Что ожидает микрофинансовые организации далее?
Ведущие эксперты полагают, что новый период окажется для микрофинансового рынка не менее сложным, чем предыдущий. Связано это с продолжением введения новых нормативов и переходом на единый план счетов, способный по прогнозам существенно усилить нагрузку финансового отдела. Одновременно постоянное взаимодействие компаний, выдающих микрокредиты, с регулятором станет более ответственным, так как последний установит гораздо больше ограничений, стремясь выстроить эффективный диалог.
Отдельно следует сказать о нормах резервирования, подразумевающих более строгое ведение отчётности по правилам Центробанка, но позволяющих сдавать его по той форме, которая более удобна компании. Подобную двойственность можно объяснить тем, что регулятор желает построить диалог, а Центробанк планирует увидеть, каким образом организации данного типа способны создавать собственные резервы. Если регулятору придётся столкнуться со значительным расхождением в показаниях, то правила могут измениться. Представителями МФО устанавливаются определенные рамки, которые вполне можно регулировать, передвигая так, чтобы компании, ведущей деятельность на данном секторе рынка, было удобно, а Центробанку понятно.
От 2018 года многие ожидают увеличения роста микрокредитного рынка, так как спрос на данную услугу постоянно повышается. Клиентская база будет постоянно расширяться, равно как увеличению подвержены будут линейки финансовых продуктов. Частные микрофинансовые организации традиционно работают с сегментом PDL, но в дальнейшем появляется возможность увеличения степени значимости POS-займов, Installment loans и кредитования малого бизнеса. Помимо тех законопроектов, которые уже вступили в силу в новом году, ожидается принятие ранее недействующего закона, касающегося дистанционного банковского обслуживания, благодаря чему микрофинансовые организации выйдут на новый уровень конкуренции с крупными банковскими организациями.
Наблюдается сегодня и существенное повышение лояльности потенциальных клиентов, которое эксперты связывают с постоянным развитием данного направления, а качество услуг становится более высоким. Предполагается увеличение спроса и на быстрые онлайн-займы, а потому и число компаний, предоставляющих услуги подобного рода, должно увеличиться, что только усилит конкуренцию, оставив свой отпечаток на удаленной идентификации клиентов.
Кроме перечисленных испытаний представители МФО ждут, что грядущий год станет для них более интересным, так как данный рынок явно ждут новые изменения. Работу в строгих условиях смогут выдержать не все игроки рынка микрокредитования, а потому Госреестр будет сокращаться далее. Те же компании, которые останутся на плаву, сумеют заполучить свежую целевую аудиторию.