Микрофинансовый рынок России в настоящее время четко регулируется законодательством. Деятельность МФО контролирует Центральный банк РФ. Регулирующий деятельность МФО закон № 151 ФЗ делит МФО на две большие категории: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
Основные правила микрофинансирования
Микрофинансовая деятельность – деятельность по предоставлению финансовых ресурсов во временное пользование российским, иностранным гражданам, юридическим лицам. Для ведения такой деятельности требуется оформить специальное разрешение.
Для получения разрешения на выдачу займов, МФО обязаны предварительно зарегистрироваться в Государственном реестре. Микрофинансовые компании являются более крупными, имеют большие финансовые возможности, больше ответственности. Микрокредитные компании также выдают займы, имеют меньшие возможности. Например, МККне могут выдавать займы онлайн, а МФК могут. Так, в компании ООО МФК "ЭкспрессДеньги" вы можете оформить займ-онлайн на сумму до 100 000 рублей. Денежные средства, выдаваемые МФО заемщикам, принято называть микрозаймами, микрокредитами.
Состав микрофинансовой деятельности
Порядок оформления:
- обращение заемщика в МФО;
- заключение договора;
- получение средств;
- возвращение денежных средств и процентов.
МФО вправе привлекать денежные средства со стороны для финансирования своих операций. Это главные правила деятельности МФК и МКК.
Отличия МКК от МФК
Главные отличия микрокредитных компаний от микрофинансовых – количественные.
МФК
Микрофинансовая компания обязана иметь:
- обязательную величину капитала 70 млн руб;
- до полутора млн руб. вложений физических лиц, неопределенную сумму вложений от учредителей или займ от юрлиц;
- выдача средств физическим лицам максимально 1 млн руб;
- выдача денежных средств юридическим лицам максимально 3 млн руб;
- разрешена выдача займов иностранным гражданам;
- разрешен выпуск облигаций;
- разрешен выпуск пластиковых карт;
- проверяется достаточность средств, риск для заемщика, ликвидность;
- разрешается поручать проверку идентификации заемщика третьим лицам;
- обязательный аудит 1 раз в год;
- обязательно членство в СРО;
- постоянный контроль со стороны Центробанка;
- разрешена выдача займов онлайн;
- запрещено менять ставки выдачи займов вкладчикам МФК;
- запрещены торговая, производственная деятельность.
Это основные требования к МФК.
МКК
Микрокредитные компании имеют свои особенности работы:
- обязательная величина капитала без ограничений;
- ограничений по сумме вложений от учредителей или займа от юрлиц нет;
- выдача средств физическим лицам максимально 500 тыс. руб;
- выдача денежных средств юридическим лицам максимально 3 млн руб;
- запрещена выдача займов иностранным гражданам;
- запрещен выпуск облигаций;
- запрещен выпуск пластиковых карт;
- проверяется достаточность средств, ликвидность;
- разрешается проверять идентификацию заемщика только силами компании;
- аудит не требуется;
- обязательно членство в СРО, контроль со стороны СРО;
- контроль со стороны Центробанка только при подозрении в нарушении закона и правил СРО;
- запрещено выдача займов онлайн;
- разрешено менять ставки выдачи займов вкладчикам МФК;
- разрешены торговая, производственная деятельность.
Главным отличием МКК от МФК является величина основного капитала. Более крупный капитал дает больше возможности для ведения бизнеса, но и несет большую ответственность.
Что изменилось с разделением МФК и МКК?
Изменения правил работы микрофинансовых учреждений:
- уменьшен размер переплаты, его максимальный размер не может превышать полуторакратного размера суммы займа;
- штраф не может быть больше 20 %;
- на МФО можно подать жалобу в СРО, членом которой она является;
- добросовестность заимодавца клиент может проверить в Реестре МФО Центрального банка.
Введение поправок к закону привело к значительному очищению рынка микрокредитования от недобросовестных кредиторов. Значительно выросло качество, количество услуг, существенно ограничены действия коллекторов.
Заключение
Исследовав возможности МФК и МКК, можно сделать вывод, что микрофинансовые компании, благодаря более жесткому контролю со стороны контролирующих органов и большему уставному капиталу гораздо более привлекательны для обращения. Главное - проверить, чтобы выбранная вами МФО входила в реестр ЦБ РФ. Так, ООО МФК "ЭкспрессДеньги" имеет регистрационный номер в реестре микрофинансовых организаций №2120512002049. Обращайтесь за займами в проверенные организации!