Грамотное планирование финансов: обзор приложений

Недостаточно просто хорошо зарабатывать, чтобы иметь все необходимое – нужно еще правильно планировать свои финансы. Постоянно не хватает до зарплаты, не получается откладывать, или львиная доля бюджета уходит в никуда? Освойте азы грамотного планирования финансов. Удобнее всего распоряжаться личным или семейным бюджетом с помощью специальных приложений – их много, большинство программ являются бесплатными, заметно облегчают процессы получения-траты (то есть учета) денег.

Приложения

Приложения учета финансов позволяют эффективно систематизировать данные о доходах и расходах. Наглядные графики, таблицы показывают динамику расходов, а также безошибочно определяют главных «пожирателей» бюджета. Большинство приложений предполагают ручное внесение данных, некоторые позволяют привязывать банковские карты, даже сами считывают информацию с них (правда, наличные потоки все равно придется контролировать самостоятельно, фиксируя соответствующие суммы).

Основные функции программ учета личных финансов:

  • Учет трат по дням, неделям, месяцам годам по категориям.
  • Построение наглядных графиков, составление подробных отчетов о движении средств.
  • Предупреждение о превышениях лимита, расчет максимального лимита в сутки.
  • Распознавание, сохранение чеков.
  • Ведение раздельного учета для нескольких участников.
  • Др.

Продвинутые пользователи говорят, что одними из наиболее полезных функций таких приложений являются хранение информации в облаке, импорт, экспорт данных в форматы разных баз.

Основные программы: Дзен-мани, Moneywiz, Мои Финансы, Кошелек, Splittable, Easyfinance, Копилка. Самостоятельный учет можно вести с помощью Excel.

Личные кабинеты банков

Открывая банковский счет, вы автоматически получаете доступ в личный кабинет – непосредственно на сайте банковского учреждения. Некоторые банки предлагают своим клиентам только графики движения денег на счету, а другие – приложения с расширенным набором функций. Основной мини-функционал банковской бухгалтерии:

  • детализация расходов по всем категориям помесячно;
  • установление лимитов по категориям;
  • фильтры расходов;
  • копилки (работают автоматически);
  • управление бонусами;
  • управление кэшбэком;
  • направление денежных средств во вклады (вы сможете сравнить условия, предлагаемые теми или иными программами, а также оформить вклад под процент в несколько кликов – депозиты приносят небольшой, но все-таки заработок);
  • получение кредитных карт/подача заявок на открытие, повышение кредитных лимитов (опять же, онлайн проще подбирать самый выгодный продукт);
  • напоминание об обязательных платежах (по ипотеке, за коммунальные услуги, сборы, пр.).

Используя такое программное обеспечение, вы сможете переводить деньги по реквизитам либо номеру телефона. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить своим клиентам (правда, за деньги) выписки по кредитной истории, текущим выплатам, пр.

Основные представители данной категории – ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк Онлайн, другие крупные финучреждения РФ.

Электронные платежные системы

Сфера платежей постоянно растет, развивается, расширяя свои границы – так многие транзакции из обычных банков переместились в сеть Интернет. Совершать платежи онлайн можно с обычного расчетного счета, а также через любую электронную платежную систему. Онлайн-кошельки позволяют осуществлять моментальные переводы, оплачивать коммунальные услуги, Интернет, телефон, разные покупки. Отследить движение финансов также можно по выпискам. В некоторых системах предусмотрена функция сбора информации о картах разных банков. Сами по себе электронные кошельки не такие удобные, функциональные, «подробные», как специальные приложения, но тоже неплохи.

Основные платежные системы – PayPal, Android Pay, QIWI, Легкий платеж, Яндекс.Деньги, Вебмани, Мобильный банк, пр.

Быстрые кредиты

Чтобы одолжить деньги, сегодня необязательно бегать по банкам, а затем ожидать непонятный срок одобрения своей заявки. Заполняйте анкету онлайн, подавайте запрос, получая решение через 15-60-ти минут. Многие сервисы отправляют деньги банковским переводом, другие компании все-таки предполагают посещение офиса (зато вы точно будете знать, что деньги вам дадут). Удобнее всего вести поиски через порталы-агрегаторы – специализированные площадки, на которых собрана информация обо всех банках, МФО, ломбардах, других финансовых организациях, которые готовы предоставить финансовую помощь «здесь и сейчас».

Ломбарды онлайн

Некоторые ломбарды позволяют своим клиентам следить за залогами из любой точки земного шара. Они могут использовать 1С сервисы или свои собственные. Благодаря данному функционалу, вам будет просто отслеживать текущие, закрытые, просроченные залоги с точными суммами, сроками, датами реализации. В некоторых заведениях проценты оплатить можно онлайн.

Представители – Донской ломбард, Ломбард: Личный кабинет, а также Lombard online.

Налоги, штрафы

Просроченные долги, которые отошли к приставам, неуплаченные штрафы, налоги теперь можно найти буквально за пару секунд. Для этого установите специальное приложение, введите ФИО, ИНН, дату рождения – готово, вы видите все данные о долгах по налогам, штрафам. Если так будет удобнее, установите отправку оповещений СМС или e-mail. Таким образом можно проверять не только себя, но и сотрудников, партнеров, родственников.

Второй вариант – регистрация на сайте Госуслуг. Времени потребуется больше, зато преимуществ у сервиса немало. Главные – получение скидки 50% при оплате штрафов ГИБДД через портал и 30% на пошлину при оформлении паспорта. Льготы с вычетами портал позволяет оформлять, не выходя из дома.

Приложения, порталы – ФССП ФНС, Госуслуги, ФССП.

Напоминания

Напоминалки платежей, событий – это так называемая запасная память для пользователя. Большинство современных смартфонов идет с таким ПО сразу, но вы можете установить приложение самостоятельно. Оно будет считать дни до событий, напоминать об изменениях, делить события на срочные/обычные, причем напоминания будут осуществляться ежедневно после истечения срока, пока владелец устройства сам не закроет задачу.

Основные варианты – Deadlines, Cписок задач, Напоминалка, Помнить все, Atlas, др.

Приложения от магазинов с акциями

Зачем урезать желания, если можно расширять возможности? Специальные программки с акциями от магазинов – отличный способ покупать все, что нужно, не тратя лишних денег. Они презентуют все действующие спецпредложения, персональные скидки клиента (правда, работают не везде).

Представители Ашан, Пятерочка, Акции и скидки Москвы, Пятерочка, Ашан, Виктория, Едадил, пр.

Дисконтные карты, которые всегда под рукой

Торговых сетей сегодня много, поэтому их владельцы готовы идти на разные ухищрения, чтобы привлечь очередного клиента. Самая распространенная «уловка» – это программы лояльности. Используя дисконтную карту определенного магазина, можно получать скидки, подарки, накапливать бонусы, экономить на покупках. Вечно забываете дисконтку? Некоторые сети готовы «провести» ее, используя номер телефона, проблема в том, что подобный функционал есть далеко не везде. Прекрасная альтернатива обычной карточке – приложение «дисконток онлайн». Просто сфотографируйте все карты, а программа распознает их, после чего сохранит. Останется предъявить изображение на кассе.

Основные варианты – Кошелек, Pinbonus, Stocard.

Коммунальные платежи

За коммунальными платежами можно следить в личном кабинете на сайте банка, специальных программах. Они предоставляют детальную статистику расходов помесячно, напоминают о необходимости внесения оплаты, передачи показаний, выполнения прочих действий.

Представители: Коммуналочка Тема, Domometer, Коммуналка, а также чат-боты.

Таким образом, программки для контроля личных финансов существенно упрощают задачи учета доходов, расходов, позволяют открывать счета на выгодных условиях, быстро брать займы, не забывать все вовремя оплачивать. Стоит попробовать!

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх