Финансовые мошеннические схемы в России

В России увеличивается количество мошеннических организаций, работающих под видом МФО. Преступники используются разные схемы: создают сайты, предлагающие помощь в получении займов, оформляют кредиты на ничего не подозревающих об этом людей и пр. Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников есть несколько способов.

Мошеннические схемы

Часто от граждан поступают жалобы в правоохранительные органы. Человеку на карту приходят деньги от неизвестного отправителя. Попытки выяснить отправителя в банке или вернуть сумму обратно оказываются тщетными. Спустя несколько дней, ему звонят сотрудники МФО и утверждают, что он оформил у них микрозайм. Теперь от него требуется погасить задолженность, но уже с начисленными процентами.

В таких случаях мошенники используют персональные данные человека без его ведома. Где-то произошло утечка. Обычно это происходит, когда гражданин регистрируется на сомнительных сайтах и вводит там свои личные данные, включая паспортную информацию. Чаще всего эти сайты имеют отношение к финансовой сфере: микрокредитные компании или их посредники, порталы-агрегаторы.

Иногда личная информация клиентов бывает украдена в результате кибератаки на программное обеспечение надежного банка или структуры. К примеру, последнее время фиксируется все больше попыток взлома портала Госуслуг и личных кабинетов пользователей. Преступники пытаются получить доступ не только к личным данным россиян, но и к их документам.

С другой стороны, Центробанк РФ и саморегулируемая организация "МиР" не получают жалоб на подобные действия преступников. От обманутых граждан обращений нет.

Чтобы перечислить деньги на счет гражданина, отправитель должен знать его реквизиты. Без этого провести операцию невозможно. Значит, эти данные либо были украдены, либо их купили.

По словам Елены Стратьевой, возглавляющей СРО "МиР", очевидно, что подобную деятельность ведут не легальные организации, а "черные" компании на рынке кредитования. Это подтверждают 2 фактора:

  1. Во-первых, компания должна иметь паспортные данные заемщика, чтобы оформить на его имя договор. Если гражданин не предоставлял личную информацию, значит речь идет о воровстве, на что добросовестные компании никогда не пойдут.
  2. Во-вторых, для перечисления денег необходимо полностью знать реквизиты получателя. Без этого транзакцию невозможно провести технически. Существует технология перевода средств по номеру телефона, но не все МФО поддерживают данную опцию. Только 3 официальные микрокредитные компании в России сегодня имеют право осуществлять переводы по номеру телефона заемщика.

Как говорит эксперт, сегодня популярны и другие мошеннические схемы нелегальных МФО. Помимо оформления займов третьими лицами, практикуется создание сайтов, предлагающих пользователям получить помощь в оформлении кредита, когда заемщик везде получает отказ. Для этого создается сайт-витрина, с гражданина снимается плата без его согласия. Количество подобных обращений в СРО стремительно увеличивается. Причем жалобы подаются не самими заемщиками, а микрокредитными компаниями, куда обращаются с жалобами клиенты.

Основы финансовой грамотности

По словам Ольги Дайнеко, эксперта Центра финансовой грамотности Министерства финансов России, чтобы обезопасить себя от действий мошенников, нужно придерживаться следующих правил:

  • Не указывайте личные данные на сомнительных сайтах. Пользуйтесь только проверенными порталами.
  • Если кредиторы отказывают вам в выдаче кредита, вряд ли найдутся компании, которые помогут обойти этот запрет. Не обращайтесь к таким посредникам, особенно через интернет.
  • Не сообщайте персональные данные специалистам кредитных компаний по телефону или любым другим посторонним людям, звонящим под разными предлогами.
  • Выбирайте только проверенные МФО, которые входят в официальный реестр кредиторов, опубликованный на сайте Центробанка. Например, ЭкспрессДеньги - компания, которая существует на рынке уже 11 лет и кредитует клиентов на прозрачных и честных условиях без комиссий и страховок. Здесь вы можете получить до 100 000 рублей наличными или на карту уже в день обращения. Представительства организации есть в 12 регионах России.

Что делать, если нас оформили заем

Если на ваш счет поступает сомнительный перевод, и вы не знаете, откуда пришли деньги, ни в коем случае не тратьте их. Если за этим переводом последовал звонок из МФО, где вы якобы оформили заем, следуйте пошаговой инструкции:

  1. Как можно скорее обратитесь в свой банк и уведомите его о том, что перевод - ошибочный, и вы готовы вернуть эти деньги обратно. Банк вряд ли проведет операцию, но в системе отразится информация о ваших намерениях. Это будет доказательством того, что заем вы не оформляли. Потребуйте выписку с реквизитами отправителя сомнительного перевода.
  2. Заявите в полицию на мошенников. Сохраните документ, подтверждающий ваше заявление. Это будет дополнительно доказывать вашу добропорядочность.
  3. Закажите свою кредитную историю в БКИ (где именно хранятся ваши данные, можно узнать на Госуслугах). Так вы сможете понять, где был оформлен мошеннический заем.
  4. Направьте в микрокредитную компанию жалобу (по электронной почте или Почтой РФ) и требование признать выданный кредит недействительным. Укажите, что ваши персональные данные были использованы без вашего ведома, и вы запрещаете их дальнейшую обработку. Потребуйте исключить данные об этом займе из БКИ и укажите, что готовы вернуть ошибочно переведенные на ваш счет деньги.
  5. Если кредитор никак не реагирует на ваши обращения, подавайте в суд. Составьте заявление, в котором подобно изложите суть произошедшего. Приложите свое требование прекратить обработку ваших персональных данных и признать кредитный договор недействительным - копии всех обращений, которые вы направляли в МФО.
  6. Обратитесь в Роскомнадзор с жалобой на незаконное использование личной информации.

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх