Что такое кредитный скоринг и как он влияет на одобрение займа? Часть первая

Кредитный скоринг в современных реалиях считается одним из самых эффективных инструментов снижения рисков у банков и микрофинансовых организаций.

Назначение кредитного скоринга

Кредитный скоринг представляет собой систему оценки рисков кредитора, которые могут наступить на различных этапах действия договра займа (кредита) при помощи математических алгоритмов и использовании статистических данных. Проведя данный анализ, компания принимает положительное или отрицательное решение относительно того, выдавать займ гражданину или нет. Благодаря такой возможности люди могут подавать заявки на кредит или заем онлайн. Это упрощает деятельность всей кредитной системы, так как расчёт проходит быстро, а люди могут получить информацию дистанционно. Если программа выявляет риски, человек получает отказ моментально.

Принцип работы кредитного скоринга

Скоринговая программа довольно универсальна. Она не просто в ускоренной и автоматизированной манере принимает решение о выдачи кредита или займа, она ещё имеет довольно объёмный спектр настроек. Поскольку у разных банков и микрофинансовых организаций разные требования к своим клиентам, программа настраивается, отталкиваясь от этого. Сотрудникам банка или МФО достаточно просто ввести данные о клиенте в программу, после чего она сама решит, соответствует ли человек требованиям компании. В конце данному лицу в программе присуждается конкретное количество баллов. Если клиент набирает нужное количество баллов - его заявка автоматически одобряется, после чего начинается процедура выдачи займа наличными или онлайн. Если же показатель ниже установленной минимальной планки - человек получает отрицательный ответ.

Кредитный скоринг подразделяется на несколько видов:

  1. Application-scoring. Самая распространенная модель, используемая на стадии рассмотрения заявки.

  2. Collection-scoring. Применяется на первых стадиях просрочки кредита или займа. Помогает в расчёте шагов для погашения задолженности.

  3. Behavioral-scoring. Эту модель используют для оценки длительных кредитных отношений клиента, если он пользуется в организации кредитной линией ил картой с лимитом, могущим изменяться.

  4. Fraud-scoring. Используется для оценки вероятности факта мошенничества со стороны клиента. Одиночно не работает, применяется исключительно в сочетании с вышеперечисленными системами скоринга.

Что влияет на решение системы

Для оценки необходимы определенные данные о клиенте, которые вносятся в программу. Основные из них - это возраст, материальное положение, предыдущий опыт взаимодействия с банками и МФО или его отсутствие. Скоринговые программы позволяют определить действительность указанных паспортных данных. 

Главные факторы, влияющие на оценку:

  1. Кредитная нагрузка в настоящий момент.
  2. Действующее поручительство.
  3. Наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Все эти данные складываются воедино и программа сопоставляет их с требованиями организации, куда клиент обращается за займом или кредитом, выдавая конечный результат. 

В компании "ЭкспрессДеньги" используются инструменты скоринга для сокращения времени на обработку заявки клиента. Можете быть уверены, что после заполнения анкеты вам не придется долго ждать решения. Деньги будут выданы вам мгновенно после одобрения наличными при офрмлении займа в офисе компании или зачислены на банковскую карту, если вы оформляете займ через Личный кабинет.

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх