Что нужно знать о планировании семейного бюджета?

Месяцы самоизоляции ударили по семейному бюджету многих домохозяйств. По оценке экспертов «Центра развития» Высшей школы экономики во втором квартале 2020 года реальные располагаемые доходы россиян могут упасть на 18 %. Сейчас большинство ограничений, связанных с распространением коронавируса, сняты. Но многие граждане потеряли значительную часть своего дохода: кому-то сократили зарплату, а кто-то и вовсе лишился работы.

Такая статистика никого не обрадует. И если вы уже находитесь в затруднительном положении и чувствуете, что вес целого мира лежит на ваших плечах, выдохните. Мы подготовили четыре совета по ведению семейного бюджета, которые помогут удержаться на плаву даже в самое тяжелое время.

1. Сформируйте стабилизационный фонд семьи

Это запас средств, которого хватит для оплаты всех расходов на определенный срок. Минимального запаса должно хватить на три месяца, но лучше, если у вас будут средства, которых хватит на год. 

Чтобы начать формирование стабилизационного фонда, подсчитайте ваши ежемесячные расходы и зафиксируйте сумму, меньше которой вы не можете тратить. Например, сумма доходов составляет 100 000 рублей, а расходов — 70 000 рублей. Старайтесь ежемесячно откладывать всю сумму свыше расходной части, по 30 000 рублей. Таким образом вы сможете создать финансовую подушку безопасности. Так, для запаса на три месяца вам потребуется фонд размером 210 000 рублей, на год — 840 000 рублей. 

Мы понимаем, что разница в доходах и расходах не всегда столь существенна, как в примере выше, поэтому рекомендуем откладывать по 10 % от ежемесячного дохода. Конечно, так необходимая сумма накопится не так скоро, но прожить на 90 % от дохода не составит труда. Как показывает практика, это столь же комфортно, как и на все 100 % – на деле это просто минус поход в кафе, пара безделушек и какая-нибудь подписка на модное приложение. Чтобы ускорить накопление стабилизационного фонда, пополняйте его за счет дополнительных доходов: премий, бонусов или других выплат. 

Важный момент: финансовая подушка безопасности должна быть легко доступна в нужный момент. Поэтому не инвестируйте эти деньги и храните их на счете в банке или в наличных. Если ваш стабилизационный фонд будет вложен в недвижимость, драгметаллы или акции, доступ к средствам в критической ситуации может быть затруднен.

2. Контролируйте семейные расходы

Не будем обманывать: это непросто. Если вы ни разу еще этого не делали, начните фиксировать все траты в любой удобной форме: записывайте в блокнот, ведите электронную таблицу или воспользуйтесь специальным мобильным приложением. 

Визуализация доходов и расходов — это одна из базовых составляющих планирования бюджета. Вы увидите, сколько тратите на утренний кофе, какую сумму поедают вредные привычки и какой бюджет расходуется на развлечения. Часто люди не могут смириться с этими суммами или просто ленятся и бросают фиксировать расходы. Так делать нельзя. После месяца фиксации трат вы должны проанализировать и оптимизировать эти расходы. 

Следующий шаг контроля расходов — грамотное планирование. Составьте финплан семьи на несколько месяцев. Это простая табличка, которая содержит обязательные и необязательные расходы. 

Сокращайте самые бесполезные траты: особенно если деньги буквально утекают в раздел развлечений. Или еще одна часто встречающаяся бесполезная трата — уловки маркетологов. Вы можете удивиться, сколько спонтанных покупок вы делаете по этой причине. Да и как удержаться, если вы увидели сковородочки по акции со скидкой в 1000 рублей? Самое печальное в этой ситуации то, что эта кухонная утварь вам совершенно не нужна. А это еще довольно крупная покупка, и у вас есть шанс успеть передумать. Но чаще всего мы попадаемся на маркетинговые уловки по мелочам, покупая всевозможные снеки, шоколадки или просто безделушки для дома по якобы привлекательным ценам. 

Установите адекватные лимиты на эту статью расходов и следуйте им. Кстати, обязательные платежи тоже можно оптимизировать: например, вы всегда можете узнать, есть ли более выгодные тарифы на мобильную связь и интернет. 

Старайтесь планировать на длительный срок: так вы сможете включить в расходы не только ежемесячные затраты, но и периодические, например, уплату налогов, отпуск, крупные покупки, ТО для автомобиля и прочее. Это поможет сохранить баланс в любой ситуации. 

3. Используйте метод конвертов

Это еще один способ контроля расходов. Для использования этого метода установите категории расходов и лимиты затрат на каждую из них. Общая сумма планируемых трат не должна превышать ваш ежемесячный доход.

Для начала сгруппируйте все расходы. Например, так:

  • продукты;

  • ЖКХ;

  • средства личной гигиены;

  • одежда;

  • развлечения;

  • зоотовары;

  • детские товары.

Каждая из категорий должна соответствовать определенной ситуации, когда вы тратите деньги. Их может быть столько, сколько необходимо именно вам. При этом старайтесь не плодить большое количество групп, объединяя смежные категории. 

Чтобы определить лимит на траты, проанализируйте свои расходы за прошлый месяц и установите сумму, равную потраченной на определенную категорию. Если вы планируете экономить, установите лимит на меньшую сумму. 

Для каждой категории расходов используйте отдельный конверт: положите туда планируемую сумму в виде наличных. Подпишите конверт, указав на нем название категории расходов и лимит. Например:

  • 15 000 рублей на продукты;

  • 6 000 рублей на ЖКХ;

  • 5 000 рублей на бензин;

  • 3 000 рублей на средства личной гигиены; 

  • 5 000 рублей на развлечения.

Таким образом, при необходимости вы просто берете деньги из нужного конверта. Важно помнить, что этот метод работает, только если вы не тратите сумму большую, чем планировали. Например, если вы израсходовали лимит на продукты, не спешите лезть в другой конверт: посмотрите, что у вас осталось в холодильнике и шкафчиках на кухне. Возможно, поход в супермаркет получится отложить до зарплаты? 

Если в конце месяца у вас остались деньги в каком-то из конвертов, вы можете отложить их для расходов на следующий месяц или убрать их в ваш стабилизационный фонд.

4. Узнайте про дополнительные источники финансовой поддержки

Если вы еще не успели сформировать стабилизационный семейный фонд, а средства нужны срочно, можно взять займ в МФО на неотложные нужды. В отличие от банков, микрофинансовые организации выдают деньги по упрощенной процедуре. Это одно из главных преимуществ такой формы кредитования. Если в банке вам могут отказать по причине плохой кредитной истории, то в МФО каждая заявка рассматривается индивидуально и решение принимается с учетом ряда других факторов. 

Кроме того, многие МФО помогают улучшить плохую кредитную историю: необходимо регулярно брать займы на разные суммы и своевременно возвращать их. Так старые ошибки перекрываются новыми положительными действиями. 

При правильном подходе к выбору микрокредитной организации можно сэкономить: перед обращением всегда сравнивайте процентные ставки, которые предлагают МФО и обращайте внимание на акции и спецпредложения. Например, компания «ЭкспрессДеньги» предлагает Клубную программу для своих постоянных клиентов, в соответствии с которой члены клуба пользуются услугами компании со скидкой до 40 %.

В заключение

Грамотное управление бюджетом складывается из ежедневной работы по планированию и контролю расходов. Если вы твердо решили привести семейный бюджет в порядок, не отступайте. Когда вы воспитаете в себе правильные финансовые привычки, жить станет намного проще. 

Пресс-центр:

Пресс-служба
Наверх