Современный финансовый мир постепенно, но целенаправленно отказывается от наличных денег, переходя на оплату товаров и услуг пластиковыми картами. Преимущества сделки очевидны: удобство, быстрота, безопасность – все это делает эквайринг платежной системой с большим потенциалом и будущим. Ее активное развитие в Европе и США подтверждает экономическую состоятельность и потребительскую ценность, отечественная ситуация несколько иная.
Вопросом распространенности сервиса пластиковых карт на территории Российской Федерации озадачился аналитический сервис «Поток». Было проведено комплексное исследование, его результаты обработаны, а данные стратифицированы по нескольким параметрам. Представителям сервиса удалось выделить несколько тенденций, сформировать прогнозы для отдельных отраслей.
Карты или наличные: текущее положение дел в России
Современные технологии позволяют оплатить покупку на бесконтактной основе, подобные механизмы реализованы в системах Samsung Pay, ApplePay. Однако далеко не все компании в России поддерживают возможность оплаты пластиковой картой. И хотя общая тенденция свидетельствует о росте, демонстрируя прогрессивный вектор, согласно данным статистического исследования, 60 % рынка все еще остаются неохваченными, представляют собой плодотворную почву для эквайринговых компаний.
В цифрах положение дел выглядит следующим образом: на март 2017 года почти 40 % организаций принимали к оплате пластиковые карты, при этом годом ранее данный показатель составлял только 32,24 % процента. Увеличение рынка почти на четверть однозначно стоит признать положительной динамикой, хотя скорость развития отрасли и внедрения технических решений оставляет желать большего.
Специалисты отмечают, что невовлеченность предприятия в современную систему расчетов негативно влияет на его деловую успешность. Такие компании могут терять до 20 % клиентов, готовых расплатиться картой. Поэтому специалисты считают, что тенденция роста будет сохраняться из-за естественных процессов развития рынка и конкуренции.
Оплата картой: кто участвует в платежной операции?
Несмотря на внешнюю простоту, процесс оплаты картой – это высокотехнологичное решение, которое привлекает к взаимодействию сразу три стороны:
- эквайр – банк, обслуживающий терминал, обеспечивает техническую сторону сделки;
- эмитент – банк, выпустивший пластиковую карту, участвует в финансовой операции;
- платежная система – гарантирует безопасность сделки и подтверждает ее финансовую состоятельность.
Роль платежной системы сложны переоценить, благодаря ей за считанные секунды можно приобрести билеты, заказать еду, осуществить покупку в магазине. Система формирует свои правила, которые учитывают интересы всех сторон, обеспечивает честность сделки, устанавливает понятные и реализуемые законы для всех участников.
Почему сервис используется не повсеместно?
По данным аналитического сервиса «Поток», обычно пластиковые карты не принимают малые предприятия, где стоимость покупки или услуги невелика. Сюда можно отнести небольшие кафе, малые торговые точки, ремонтные мастерские, ателье по пошиву одежды. Их хозяева предполагают, что небольшую финансовую сумму клиент имеет наличными, поэтому считают нецелесообразной установку платежной системы.
С другой стороны, подключение платежей – это технически сложная процедура, которая требует координации нескольких процессов. Следует заключить договор с банком, приобрести, установить оборудование. Отдельно необходимо настроить платежные системы, которые удобны покупателю. Все эти процессы требуют времени и денег, что для малого предприятия не всегда бывает целесообразно.
Отрасли, для которых наиболее значимы потери
По мнению специалистов аналитического сервиса «Поток», отсутствие платежных систем напрямую вредит самим предприятиям. Недополучение прибыли в виде потерянных клиентов может составлять до 20 %.
Наиболее уязвима к данной проблеме отрасль общественного питания, она может потерять до 28 % заработка. Маленьким кафе, булочным, уличным ресторанчикам стоит задуматься о внедрении новых систем оплат. На втором месте стоят платные услуги для населения, их возможный убыток может достигать 22 %. Незначительно отстает розничная торговля. Малые торговые точки, киоски, минимаркеты – их потери в перспективе оцениваются на 19,3 %.
Медицинские услуги – еще одна сфера, где необходимо интенсивней внедрять современные технологии. Согласно прогнозам специалистов, предприятия, где не установлены платежные системы, рискуют потерять до 19,7 % потенциальной прибыли.
Территориальное распределение активности по приему пластиковых карт
Исследование принимало во внимание территориальный фактор. Высокий уровень проникновения кредитных карт продемонстрировал Башкортостан – немного более 60 %. Второе место занял Пермский край, его показатели – 51,5 %. Третье место с 48,5 % занимает Иркутская область, опередив при этом Москву, Санкт-Петербург.
Столица всегда могла похвастаться высокой приверженностью современным технологиям, однако ее вовлеченность в кредитные платежи составила только 47,3 %. То есть меньше половины исследованных компаний подключены к современной системе оплат. Вторая столица отстает со значительным отрывом, процент эквайринга составил 28,8 % от общего количества предприятий.
Как проводился подсчет
Исследование проводилось с марта 2016 года по март 2017, участие принимали более 200 тысяч компаний. По отраслевой сегментации были изучены: торговая сфера, медицинские услуги, турбизнес, гостиничная индустрия, общественное питание, платные услуги для населения. Аналитика коснулась представителей малого и среднего бизнеса, что позволило сформировать репрезентативную выборку и получить достоверные результаты.