Недавно «Известия», ссылаясь на Банк России, сообщили шокирующую новость. Банки и МФО стали практиковать начисление незаконных платежей, заёмщикам, имеющим просроченные задолженности.
Среди нарушений выявлено необоснованное появление комиссий, которые начисляются незаконным образом, поскольку платежи не обозначены в условиях договора. В Центробанке подтвердили, что такие меры противоречат действующему законодательству, в частности положениям о потребительском кредитовании.
Незаконное начисление комиссий по просроченным платежам
В ЦБ отметили, что варианты начисления комиссий могут быть разными. Одни финансовые организации практикуют разовые платежи, другие делают их периодическими. В рамках закона о потребительском кредитовании сегодня обозначено жесткое правило. Сумма неустойки за каждый день по просроченному кредиту не может превышать 20 % годовых, которые делятся на 365 дней, или быть больше, чем 0,1 % в день. На итог влияет, начислялись или нет проценты на сумму долга в период просрочки платежей. При этом в пресс-службе ЦБ заявили, что в обеих ситуациях платеж начисляется только из расчета суммы просрочки и процентов, а не полной суммы кредита.
Регулятор упомянул и о случаях, когда подобные комиссии начислялись только за сам факт просрочки, при этом платеж выставлялся сразу как неустойка в размере 20 % годовых. Некоторые кредиторы пошли на другие хитрости: за просрочку очередного платежа, увеличивали процентную ставку и вдобавок начисляли неустойку.
Как обезопасить себя от неправомерных действий банков и МФО
Заемщики, взявшие микрозайм или потребительский кредит в банке, в течение 14 дней имеют право отказаться от навязанных услуг и потребовать вернуть за них оплаченные деньги. Новый закон уже вступил в силу в июле.
До недавнего времени «период охлаждения» распространялся только на добровольное страхование. Эти меры были приняты в 2008 году в целях борьбы с «принуждением» покупки страховки для получения кредита. С июля 2021 года «период охлаждения» действует на все дополнительные услуги, которые навязываются заемщикам. Среди самых распространенных – услуги юриста, телемедицина).
Цель нового закона защитить россиян от вынужденных покупок дополнительных услуг при получении кредита или займа, поскольку банки и многие микрокредитные компании выставляют такие покупки как обязательное условие для получения запрашиваемой суммы.
Кому доверять?
Когда деньги нужны срочно, заемщики редко уделяют внимание условиям кредита или займа, и это одна из ключевых ошибок, особенно, если обращаются люди в незнакомые компании. Лучше доверять микрокредитным организациям с репутацией на рынке. Например, в МФО «ЭкспрессДеньги» всегда можно взять в режиме онлайн займ на сумму до 100 000 рублей. При этом компания ни разу не была замечена в навязывании дополнительных услуг клиентам. По словам сотрудников, задача компании выдавать микрокредиты заемщикам, а собирать с них деньги за услуги, которые вряд ли понадобятся.