Микрофинансовый рынок в России относительно молодой, поэтому у граждан часто возникают вопросы, касающиеся займов в МФО. И один из часто интересующих моментов заключается в том, подают ли микрофинансовые организации в суд на должников, если не выплачивать займ.
Какие есть правовые основания
Деятельность МФО в России является полностью законной. Они работают на основании Гражданского кодекса РФ, других федеральных законов. Существует федеральный закон № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", детально регулирующий деятельность микрофинансовых компаний.
Контракт между такими компаниями и клиентами может быть в 2 формах: классический и цифровой. В первом случае клиент лично ставит свою подпись на бумажном документе, а во втором – используется специальный пароль, который отправляется заемщику, как правило, по смс-сообщению.
Один из важных моментов: соглашение будет считаться заключенным только после того, как предоставляются денежные средства в виде займа. Канал передачи не важен. Операция выдачи займа может происходить как путем передачи наличных денег в офисе, так и путем перевода их на банковскую карту клиента. Именно такие способы выдачи займа использует наша компания "ЭкспрессДеньги". Иногда используются способы перевода заемных средств на электронные кошельки, через различные системы переводов. Все данные о переводах денежных средств от МФО заемщикам фиксируются в системе бухгалтерского учета.
Отсюда исходит, что микрофинансовая организация имеет полное законное право обратиться в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность по займу в размере, устновленном в договоре и законодательных актах.
В каких случаях МФО подают в суд?
МФО может не подавать в суд, а просто продать долг третьей стороне, к примеру, коллекторскому агентству. У нашей компании есть собственная служба, осуществляющая дистанционное взыскание просроченной задолженности.
Если должник не оплачивает добровольно накопившуюся задолженность, МФО имеет полное право подать на него в суд. Максимальный размер переплаты по микрозайму на сегодняшний момент не может превышать 1,5 кратного размера взятого займа.
Почему не стоит дожидаться обращения в суд от МФО?
Некоторые заемщики не торопятся оплачивать образовавшуюся задолженность, ожидая, что МФО про них забудет и проблема сама собой "рассосется". Но это большое заблуждение. Долг ваш никуда не денется, выплачивать его придется.
Лучше при возникновении проблем с оплатой займа сразу связаться с кредитором и попробовать договориться о реструктуризации задолженности, составлении нового графика платежей.
Если вы все-таки дождались, что МФО подала на вас в суд, то последствиями судебного решения будут передача исполнительного листа службе судебных приставов и внесение негативной информации о вас как о должнике в кредитную историю. Также суд может предоставить рассрочку исполнения обязательств. Это делается только по ходатайству должника.
Следует сказать, что юридически неподкованному человеку сложно отстаивать свои интересы в суде. корей всего придется воспользоваться помощью юриста-представителя. А это тоже не так дешево.
Поэтому лучше не допускать образованиязадолжености по кредитам и займам, а если такое все-таки произошло, не избегать контакта с кредитором, стараться уладить все мирным путем.